New Procedures Bankruptcy and proposal - Новые процедуры подачи на банкротство и списания долгов

Bankruptcy

НОВЫЕ ПРАВИЛА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ БАНКРОТСТВА И CONSUMER PROPOSAL

    Важно знать, что долги могут  сделать вашу  плохую ситуацию еще хуже, поэтому, если вы видите, что больше  не в состоянии платить по счетам и перед вами финансовый тупик, обращайтесь за консультацией к специалистам компании A Debt Doctor, где вас выслушают, посоветуют как  в вашем случае законными путями поправить положение.

A DEBT DOCTOR РАБОТАЕТ НА РУССКОЯЗЫЧНОМ ДОЛГОВОМ РЫНКЕ УЖЕ БОЛЕЕ 12 ЛЕТ. ЗА ЭТИ ГОДЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ БЫЛА ОКАЗАНА СОТНЯМ НАШИХ СООТЕЧЕСТВИННИКАМ.  ДОЛГИ ИХ БЫЛИ ПОГАШЕНЫ, КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ВОССТАНОВЛЕНА, А МУЧИТЕЛЬНЫЙ ПЕРИОД БЕЗЫСХОДНОСТИ ОСТАЛСЯ В ДАЛЕКОМ ПРОШЛОМ.

    Сегодня  A Debt Doctor рассказывает читателям газеты о самой последней информации, о новых важных моментах  в процедурах Consumer Proposal and Bankruptcy, которая может быть полезна людям, оказавшимся по ряду причин в кризисной финансовой ситуации.

    За годы работы мы хорошо знаем, что решение погасить долги принимается человеком не сразу, это сложный процесс, на который решиться непросто, но происходит  это в большинстве случаев из-за не знания правовых основ всех процедур. К нашему счастью, законодательство Канады позволяет списывать долги законными методами, не ущемляя прав человека, все эти процедуры детально прописаны в законе Bankruptcy & Insolvency Act. Так, каждая категория должников, в зависимости от суммы долга, наличия активов и других параметров имеет свои реальные возможности выйти из финансовых проблем.

    CONSUMER PROPOSAL ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ НЕДВИЖИМОСТИ

    Этот вариант «мягкого» списания долгов подходит для людей работающих, для людей, имеющих недвижимость, причем недвижимость после проведения списания долгов, остается в вашей собственности. Основное здесь то,что большая часть долгов гасится, остальная часть выплачивается небольшими ежемесячными платежами в течение 60 месяцев. Этот период можно значительно сократить, внося большую сумму, если позволяет доход.

    A Debt Doctor полностью готовит ваш кейс, в т.ч., оценивает вашу конкретную ситуацию: есть ли недвижимость, когда она приобретена, кто владелец, совместное ли это владение, семейные отношения, есть ли в доме дети и многие другие моменты, на основании этих даных находит оптимальный для вас вариант.

    ВАЖНЫЙ МОМЕНТ!  ТЕПЕРЬ, ПО  НОВЫМ ПРАВИЛАМ, ВЫ МОЖЕТЕ ВЫПЛАТИТЬ ДОЛГИ ЧЕРЕЗ CONSUMER PROPOSAL В ТЕЧЕНИЕ ВСЕГО 2-Х МЕСЯЦЕВ.

    Допустим, у вас $30тыс.долгов, а equity  в доме $60тыс.  В таких случаях вы можете сделать рефинансирование, взять новый мортгидж и выплатить свои долги в течение 2-х месяцев. При этом выплаты составляют 25-30% от долга. Этот вариант легко принимается кредиторами. Обращайтесь за подробной информацией в компанию  Debt Doctor.

    Большие изменения происходят по отношению к должникам CRA (невыплаты по income tax, HST и т.д.) У CRA сейчас новая тактика, они стараются получить у должника как можно большую сумму и вводят  изменения и  требуют новые документы. В таких случаях  A Debt Doctor , зная многие моменты, должен правильно  представить ваш файл.

    ОФОРМЛЕНИЕ БАНКРОТСТВА.

Мы знаем, что в  последние два гда чуть ли не каждый второй-третий человек, подающий файл самостоятельно через Trustee  in Bankruptcy, вызывается на интервью с a Registrar's office. Человеку задают разные, в т.ч.,каверзные, вопросы и пытаются понять, попал ли человек реально в сложную ситуацию либо он использовал деньги в своих целях. В определенных случаях можно избежать вызова на интервью –когда вы делаете свой файл со специалистами компании A Debt Doctor.  На встрече  мы детально рассмотрим вашу конкретную ситуацию, уточним, имеете ли работу, активы, что ожидать, какие у вас шансы, можете ли платить, что планируете делать дальше –все это имеет большое значение в составлении вашего кейса.

    Важно знать, что процедуру банкротства  также могут оформить люди с долгами, которые получают небольшой доход, вэлфер, а также пенсионеры.

 ИММИГРАЦИЯ И СПОНСИРОВАНИЕ

    Пока человек находится в статусе банкрот, ему нельзя быть директором корпорации, нельзя  никого приглашать в гости из другой страны, нельзя делать спонсорство и эта ситуация будет длиться до автоматического прекращения банкротства, что занимает 9 месяцев. Цель компании A Debt Doctor и trustee  in bankruptcy, с которым мы работаем, получить автоматический discharge и избежать суда.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ!

A Debt Doctor также помогает быстро восстановить вашу кредитную историю.

    Известно, что с момента подачи на банкротство или consumer proposal человек прекращает использовать кредитные карточки. Кредитная история для человека, живущего в Канаде очень важна, она показывает финансовую состоятельность человека, определяет процентные ставки для кредитов под  крупные покупки, в том числе, недвижимости и мн.другое. Новые secured  продукты, которые вам поможет открыть A Debt Doctor, ускорят ваши шансы на быстрое восстановление кредитной истории.

    Для этого есть много  методик. Все также зависит от стадии, на которой находится человек, сделавший банкротство,consumer proposal, его  кредитная активность и другие важные моменты, которые вы узнаете на консультации. A Debt Doctor сможет сделать все, чтобы вы показали, что вы стали финансово серьезны и надежны.

    Мы часто слышим от своих клиентов, как некоторые компании, взявшиеся за их  процесс, не доводят кейс до конца и на полпути перестают отвечать на звонки, исчезают. Вы можете смело обращаться к A Debt Doctor, у нас невысокая оплата за работу и что важно – максимальный результат.

    Мы помогаем в сложнейших ситуациях, зная досконально  все нюансы и тонкости нашей работы,  в том числе, беремся за безнадежные файлы.  Наше золотое правило: «100% Performance (исполнение).

     Мы поможем любому человеку подобрать правильную программу, в любой ситуации и с  уверенностью можем сказать, что

    НА КАЖДЫЙ ВАШ СЛУЧАЙ У НАС ЕСТЬ СРЕДСТВА, КАК ИЗЛЕЧИТЬ ВАС ОТ ДОЛГОВ.

ЗВОНИТЕ  В КОМПАНИЮ A DEBT DOCTOR ПО ТЕЛ.416-301-7727

www.debtdoctortoronto.com

Bankruptcy - Банкротство

Bankruptcy

Это “неизвестное” слово БАНКРОТ.

    В этой статье мы хотели бы дать основные положения банкроства частного лица.

    Если сказать по просту банкротство это не способность человека выплачивать его/ее долги во время.  Это могут быть долги по заемам как финасовых организации так и частных лиц, налогам, займам на образования, налогам и т.д.  Если сказать по другому более официально, то согласно Canada Bankruptcy and Insolvency Act  and the Ontario Execution Act  эта мера которая помогает человеку попавшему в финансовый кризис осводиться от долгов и начать жизнь по новой.

    Кто может подать на банкротство ? Это человек который достиг 18 лет и имеет долг по крайней мере $ 1,000 и не может вовремя выплачивать по своим долгам. Есть 2 пути сделать банкротство- первое добровольно, второе  кредиторы подают на вас в суд чтоб вас объявили банкротом.

    Как только вы подписали  заявление что вы обявляете себя банкротом ваш статус становится “банкрот”.   Обычно процесс банкротсва длится 9 месяцев и если банкротство прошло нормально – вы выполняли свои обязанности, и это ваше первое банкротство то вас скорей всего вас автоматически освободят от этого статуса. Возможны варианты когда вам придется идти на суд или собеседование (examination). Это в том случае если ваши кредиторы или кредитор не захотят снять с вас “ярмо” банкрота, в случае мошейничесва, азартых игор и тд. Освобождение может быть условным, на пример вас освобождают от банкротства при условии  выплаты какой –либо суммы. В 2009 году произошли изменения в законодательстве.  Срок банкротства может быть увеличен до 21 месяца при наличии “избытка семейного дохода банкрота”- суммы максимального семейного чистого месячного дохода банкрота разрешенного законодательством. То есть если семейный чистый доход выше разрешенного то разницу надо выплачивать в течении 21 месяца.

    И так после 9 месяцев вы как бы родились заново –нет долгов, нет обязательств , вы обычный человек. Единственный минус – трудно получить кредиты в течении какого-то времени. Но мы поможем вам получить secure credit card и вы сможете начать востнавливать срою кредитную историю.

    Какие долги включаются в банкротсво? Вы должны включить абсолютно все долги.

    Однако некоторые долги должны выплачиваться даже после того как вас освободили от банкротства:

Штрафы и платежи суду

То что было приобретено или востребованно путем обмана

Алименты и содержание

Студенчский заем  менее 7 лет со дня окончания обучения

    Нас многие спращивают что будет с нашим имуществом. Согласно Ontario  Bankruptcy Exemptions банкрот имеет право оставить себе следующее имущество:

All necessary clothing.

One motor vehicle worth up to $7,117 (car, truck, etc.)

$14,180 worth of household furnishings and appliances.

$14,405 worth of tools of the trade (equipment that you use to earn a living)

Certain types of life insurance.

    All RRSP, RRIF and SPSP (Deferred Profit Sharing Plan) savings except contributions made in the 12 months before your bankruptcy.

    А что же с НЕДВИЖИМОСТЬЮ?  Trustee изучит все документы касающиеся вашей недвижимости и определит сумму вашего капитала в ней. Если нет капитала и вы можете ваплачиавть Mortgage  все остается по прежнему. Если есть капитал  тогда Trustee должен крнвертировать его в наличные чтоб выплтить кредиторам. Это может быть сделано например в виде частной продаже этой недвижимости одному супругу кто не банкрот или наложен lien/warning на title.

    Да банкротсво это не приятно, но если жизнь привела к этому состоянию наша компания поможет вам выбраться из этой ситуации и начать новую жизнь.

Звоните, решаем.

416-301-7727

A Debt Doctor

Why A Debt Doctor?

Consumer Proposal, Bankruptcy

Почему выбирают A DEBT DOCTOR?

    Сегодня  в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами.  Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необосновных финансовых требований Trustee in Bankruptcy.  В зависимости от вашей  финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное вернем вам внутренний покой и стабильность.  Мы сведем все ваши долги в один минимальный платеж подходящий вашему бюджету.  Мы поможем списать ваши долги и восстановить или улучшить кредитоспособность.  

    Мы работаем в тесном содружестве и гибком взаимодействие с Trustee, что позволяет нам даже в самых сложных и безнадежных случаях положительно решать проблемы наших клиентов.  Мы предлагаем гибкую систему оплаты, удобный график работы (вечернии часы, выходные дни), цетральное расположение оффиса - близость к метро и HWY, а главное профессионализм и результат которых вы ожидаете.  Мы помогли сотням наших клиентов избавиться от долгов и начать новую жизнь, обрести спокоиствие и уверенность в будущем.  Если у вас финасовые трудности, не продливайте « агонию», а приходите к нам и мы остановим  выплату процентов по долгам, спишем долги, с экономим вам десятки  тысяч долларов.

 Ответы на вопросы по поводу Банкротства и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов)

     У меня хорoшая работа, если я сделаю банкротство или частичное погошение долгов узнает ли об этом мой работодатель?
Это абсолютно приватный процесс - ваша частная жизнь гарантированно защищена, никто даже ваш супруг(а) не узнает об этом если вы этого не пожелаете.  Однако, если вы пустите вашу ситуацию с долгами на самотек и ваши долги попадут в руки коллекторов, будьте осторожны они могут использовать любые средства для выбивания денег и даже запрещенные.  Обрaтитесь к нам, мы знаем как не допустить или остановить collectors, court orders, garnishment.

    Мне кто то сказал, что Bankruptcy и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов) - это одно и тоже, разница только в платежах.
Часто многие недооценивают важность и сложность процесса банкротства и в конце концов попадают в неприятную ситуацию.  Практически все знают, что процесс банкротсва длится минимум 9 месяцев, запись в кредитном бюро остается 7 лет с момента регистрации банкротства.  Однако это - только поверхность айсберга.  Главное различие между Bankruptcy и Consumer Proposal не в том, сколько времени будет оставаться запись об этом в вашем кредитном бюро, не в том, сколько времени вам придется жить без кредитов, не в том, сколько это стоит, - в этом как раз они практически одинаковы.  Главное - в прнципиальном отличии в подходе кредиторов и trustee к этим процессам.
  

    Consumer Proposal - это договоренность между должником и кредиторами о частичном списании долгов через посредничество trustee.  Здесь, как говорят win-win situation, кредиторы получают часть долга и должник списывают большую часть своих долгов.  Если в течении 45 дней предложенная сумма принята (опуская детали) - все что вам нужно делать, это её платить.  
При Банкротстве абсолютно протвоположная ситуация : кредиторы не получают ничего и очень желают выяснить куда же должник дел  все те деньги / долги, которые он объявил при банкротстве. Итак если у вас нет приличного автомобиля, дома, квартиры, отчислений в пенсионного фонда в течении последних 12 месяцев, страховки на жизнь которую можно обналичить, вы не продавали или передавали недвижимось или авто, мебель, частные пенсионные накопления ( RRSP/ RRIF) в течении последних 12 месяцев или  последних 5 лет, не снимали наличные в n-м количестве, не зарабатываете больше максимальной положенной банкроту месячной суммы и тд., -вот тогда вы заплатите Тrustee его минимальные fee в течении 9 месяцев и вы - свободны.  Все остальные должны пройти процесс где возможно проверят все ваши счета, могут взыскать с вас имеющийся в недвижимости капитал или зарегистрировать warning on the title, «неправильно» потраченные деньги кредиторов или затребовать детальное предоставление  информации о полученных деньгах от продажи дома 5 лет назад.  Тtrustee может предложить так называемый settlement- частичную выплату долга или суд, и неизвестно, что еще решит суд.  Часто бывает, что лучше соглашаться на условия Trustee.  К тому же, кредиторы имеют право оспорить освобождение вас от банкротства если у них есть доказательства вашего мошейничества с их деньгами.  Ко всему этому в последние  2-3  года значительно увеличилось количество examination by the Registrar office. Трех часовое интервью об использовании денег с множеством  каверзных вопросов. Представьте на секунду, что вы начинаете весь этот процесс не подготовленным(ой). Очевидно, что в конце процесса вашим разорачарованиям не будет предела.  Помощь нашей компании может быть крайне необходима.  И еще - если вы зарегистрировали банкротсво, вы его должны закончить, вы не можете передумать или отказаться.  Вас или освободят от него или вы будете оставаться в этом статусе, пока не выплатите присужденные долги.  

    При Consumer Proposal  (частичном погашении) вы всегда можете отказаться от своего предложения кредиторам если пожелаете.

    Почему я должен(а) воспользоваться вашими  услугами, а не обратится на прямую к Тrustee ?
Главное отличие нашей компании от trustee в том, что мы работаем в интересах должников. Мы знаем все детали процесса, его важные моменты, как правильно подготовить документы и избежать проблем.  Для нас очень важно, чтобы ваше минимальное предложение кредиторам было принято или вас успешно освободили от банкротства.  Примите правильное решение, воспользуйтесь нашими услугами - и мы защитим ваши интересы.

    Что будет с моей недвижимостью если я воспользуюсь одной из программ?
Однозначно вашу недвижимость и машину находящуюся в лизе или на финансировании, никто не заберет если вы сами не пожелаете от них избавиться.  Согласно Bankruptcy and Insolvency Act так называемые secure debts (гарантированные долги) не подпадают под списание через банкротство или частичное погашение долгов.  Напротив, trustee порекомендует вам поддерживать страховки и регулярные выплаты по гарантированным долгам.  Что будет интересовать trustee и кредиторов - это имеется ли ваш собственный капитал в недвижимости (разница между рыночной стоимостью вашего дома или квартиры и mortgage balance), возможность конвертации этого капитала в наличные для погашения долгов.  При частичном погашении эта разница, за вычетом всех потенциальных расходов на продажу недвижимости добавляется к сумме вашего общего долга.  При банкротстве эту сумму нужно выплачивать, и пока она не выплачена ttrustee накладывает и держит warning on title, что дает ему право контролировать вашу недвижимость до полной выплаты долга.  Итак, при непрофессиональном подходе к этому вопросу у вас будет два выбора: либо продавать недвижимось, либо выплачивать капитал.  Мы решаем этот вопрос в пользу должников, наши клиенты имееют возможность избежать участи тех, кто наивно думал что могут решить свои финансовые проблемы сами.  Не делайте жизнь более сложной и проблемной чем она есть, обращайтесь к профессионалам.


    Если у вас возникли вопросы по обсуждаемым темам или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывйте и позвоните A Debt Doctor прямо сейчас.  Мы поможем решить ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Why choose A Debt Doctor

Consumer Proposal vs Bankruptcy

Продолжение: Почему выбирают A DEBT DOCTOR?

    Сегодня  в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами.  Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необоснованных финансовых требований Trustee in Bankruptcy.  В зависимости от вашей  финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное вернем вам внутренний покой и стабильность.  

    Мы сведем все ваши долги в один минимальный платеж подходящий вашему бюджету.  Мы поможем списать ваши долги и восстановить или улучшить кредитоспособность.  Мы работаем в тесном содружестве и гибком взаимодействие с Trustee, что позволяет нам даже в самых сложных и безнадежных случаях положительно решать проблемы наших клиентов.  Мы предлагаем гибкую систему оплаты, удобный график работы (вечернии часы, выходные дни), цетральное расположение оффиса - близость к метро и HWY, а главное профессионализм и результат которых вы ожидаете.  Мы помогли сотням наших клиентов избавиться от долгов и начать новую жизнь, обрести спокоиствие и уверенность в будущем.  Если у вас финасовые трудности, не продливайте « агонию», а приходите к нам и мы остановим выплату процентов по долгам, спишем долги, с экономим вам десятки тысяч долларов.

 Ответы на вопросы по поводу Банкротства и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов)

    Мне становится все труднее выплачивать по долгам.  Если я перестану делать минимальные  выплаты, что меня ожидает и что мне делать?
Вы начнете получать письма и звонки от кредиторов и коллекторов с требованием  сделать минимальный платеж или выплатить весь долг, а в противном случае с  угрозами судить вас за долги, изьять вашу собственность, сообщить на работу и т.д. и т.п .  Они будут вам звонить день и ночь и с каждым разом все жестче и агресивнее. Если вы не будете реагировать на это, они могут дествительно начать legal actions против вас, наложить lien на недвижимость, отсудить часть вашей зарплаты(garnishment)  и наконец толкнуть вас в банкротсво принудительно. Как только вы почувствовали, что не можете самостоятельно справиться с долгами -звоните нам немедленно. Мы остановим коллекторов, суды, страхи, стресс и поможем избавиться от долгов, улучшить кредитоспособность и начать новую счастливую жизнь.

    Вопрос о восстановлении кредитной истории после банкротства или частичного погашения долгов.

    Действительно - это важный вопрос так как от восстановления и улучшения вашей кредитной истории зависит как скоро вы сможете опять взять кредиты, mortgage, иметь leased or financed car.  Мне приходилось слышать много различных суждений по этому поводу. Что ничего больше никогда не дадут, что банкротсво лучше чем частичное погашение, что это скажется на mortgage etc.
Tак что-же в действительности присходит?  Как только вы сделали банкротсво или частичное погашение, Trustee in Bankruptcy сообщает об этом Equifax (кредитное бюро) и вашим долгам присваивают статус R7 или R9 –плохие долги.  Очевидно, что для  ваших новых потенциальных кредиторов это красный флаг.  Что нужно делать должникам в этой ситуации, чтобы быстрее улучшить кредитную информацию? 1. Получить discharge (освобождение) при банкротсве или полностью выплатить оставшуюся сумму при частичном погашении долгов.  2. Использовать любой кредитный продукт, который имеется в вашем распоряжении : secure credit cards or loans, car lease и т.д.  Ими надо пользоваться и главное платить по ним вовремя и чем чаще тем лучше.  3. Если вы выполните пункты 1 и 2, то примерно через год вы сможете получить первый, небольшой, но unsecured ( под ваше улучшенное кредитное бюро) кредит.  Ну а дальше все зависит от вас. 

    Могу ли я сделать банкроство или частичное погашение долгов если у меня два дома и собственный автомобиль?

    Это очень существенный вопрос при определении вашей квалификации на ту или другую программу.  По определению - вы insolvent (не способный платить по долгам), если сумма ваших не гарантированных долгов превышают стоимости ваши активов (недвижимость, автомобиль, акции, накопительные фонды, золото брильянты, наличные и т.д.).  Ну если для примера сумма ваших долгов 60 тысяч, а капитал в вашем (их) доме(ах) 100 тысяч вы не квалифицируетесь не на одну из программ. Вы можете взять second mortgage, equity line of credit, и наконец продать недвижимость и выплатить долги.  Если в вашем (их)  доме(ах) капитал минимальный – вы купили с 5%  или 0% собственных денег, недавно или в вашем районе стало плохо продаваться - то капитала или очень мало или нет вообще. Тогда опуская прочие детали и при прочих условиях вы insolvent.  Ключевым моментом здесь является правильное определение стоимости ваших активов.  Некоторые детали по активам.  Вы можете иметь одну, мах две ( основной дом или квартиру и cottage или house in remote area как дополнительную) properties as a principal residence, а все остальное рассматривается как бизнесс.  Есть много различных ньюансов в подходах оценки и классификации недвижимости и автомобилей.  Поэтому доверьте это нам, мы работаем в ваших интересах.

    Я track driver (owner-operator), накопилась куча долгов из-за постоянного ремонта и простоев. Хочу отдать его назад, но кредитор требуют $30,000 выплаты за прерывание контракта. Я хотел бы избавиться от трака и долгов.

    Это довольно часто встречающаяся ситуация.  Банкротство и частичная выплата - решают эту проблему.  Трак возвращается the financing company, а долг(штраф, пеналти и пр.) списывается полностью при банкротстве и в большей мере при частичном погашении.

    Почему я должен(а) воспользоваться вашими  услугами, а не обратится на прямую к Тrustee ?

    Главное отличие нашей компании от trustee в том, что мы работаем в интересах должников. Мы знаем все детали процесса, его важные моменты, как правильно подготовить документы и избежать проблем.  Для нас очень важно, чтобы ваше минимальное предложение кредиторам было принято или вас успешно освободили от банкротства.  Примите правильное решение, воспользуйтесь нашими услугами - и мы защитим ваши интересы.

    Если у вас возникли вопросы по обсуждаемым темам или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывйте и позвоните A Debt Doctor прямо сейчас.  Мы поможем решить ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

O Нас

Debt Doctor

Debt Doctor

Является наилучшей Канадской компанией в среде этнических общин Большого Торонто, оказывающей столь необходимые и ценные услуги по значительному снижению финансовых задолженностей потребителей кредиторам (списанию долгов), улучшению кредитного рейтинга, консолидации долговых обязательств и подготовки банкротства. 

Высоко квалифицированные специалисты компании Debt Doctor имеют многолетний опыт в решении самых сложных финасовых вопросов и своевременной помощи клиентам компании, их друзьям и сослуживцам. 

Осуществляемые услуги и консультации специалистов компании Debt Doctor являются абсолютно конфиденциальными и осуществляются в сотрудничестве с the Proposal Administrator and Trustee in Bankruptcy согласно федерального закона Bankruptcy and Insolvency Act. 

Debt Doctor защищает ВАШИ интересы в отличии от Trustee in Bankruptcy, Judges и прочих представителей государства главным образом защищающих интересы кредтиторов. Поэтому позвоните нам прежде чем вы обратитесь куда –либо или предпримете что-либо. 

Позвоните нам сейчас!
Мы, знаем, как Вам помочь. Позвоните доктору!!!

Informal and Consumer Proposal

Consumer Proposal

Продолжение: Informal Proposal и Consumer Proposal.

1. Personal Informal Proposal

В некоторых случаях, должник может самостоятельно обратиться к кредиторам.  Объяснив свою сложную ситуацию и невозможность оплатить весь долг, с просьбой уменьшить сумму или продлить сроки выплаты. Это выгодно, когда у вас всего лишь 2-3кредитора и долг не очень большой (вы должны быть способны его выплатить в определенные сроки). Должник должен будеть обратиться к каждому кредитору индивидуально. Таким образом вы можете договориться о списании 20-30% долга.  Коллекторские компании часто требуют 80% выплаты долга одной суммой (lump sum).

2. Personal Consumer Proposal

Что такое Personal Consumer Proposal. Это государственная программа, которая поможет списать от 60% до 90% долга в зависимости от ситуации должника и при условии, что кредиторы согласны на такое предложение.  Наболее часто кредиторы принимают сумму выплат в размере 25-27% от общего долга. Чтобы договор был одобрен кредиторами, его условия должны быть более выгодными чем возможное банкротство должника. По крайней мере 51% от всех кредиторов должны одобрить это предложение.  Обычно для кредиторов proposal лучше чем bankruptcy, поэтому почти во всех случаях они принимаются.  Хотя могут быть исключения, например если в доме много вашего собственного капитала (equity), но вы не можете платить по долгам, возможно кредиторам будет выгоднее получить часть вашего капитала от дома в случае банкротства.  Каждый конкретный случай требует внимательного и всестороннего рассмотрения.  Наша компания DEBT DOCTOR работает в ваших интересах (должников), чтобы минимизировать ваши потери.  После того как договоренность о сумме выплаты или проценте от общего долга достигнута, сумма выплаты разбивается на 60 месячных платежей.  Должник делает платежи trustee (администратор процесса), а тот распределяет эти деньги между всеми кредиторами пропорционально их суммы долга.  Важным фактором в определении суммы месячных выплат кроме суммы вашего долга является ваша личная ситуация и сколько вы действительно можете выплачивать.  Помощь DEBT DOCTOR вам будет крайне необходима.

Есть две разновидности proposal которыми могут пользоваться частные лица:
Consumer Proposals and Division I Proposals

Сonsumer Proposal

Долги меньше чем $250,000, не включая суммы Mortgage на недвижимость где вы постоянно проживаете (Principal Residence).
Длительность выплат не может превышать 5 лет.
Требуется регулярное поступление средств для выплаты платежей (зарплата, пособия, пенсия и т.д.).  Другими словами если вы не можете выплачивать небольшую сумму каждый месяц, тогда вы не попадаете под эту категорию и вам необходимо рассматривать банкротство.
Должнику необходимо пройти 2 сессии по управлению долгами–debt counseling.
Может быть подан на рассмотрение кредиторов только через trustee in bankruptcy или administrator of consumer proposals.
Срок рассмотрения до 45 дней с момента подачи при условии что нет противоречий между должником и кредиторами и после его принятия имеет законную силу (deemed).
Если кредиторы не согласны с Proposal или суд не утвердил его, должник не может делать еще одно proposal (предложение).
Не принятое предложение не означает, что должник автоматически приобретает статус банкрота. Он может изъять свой файл или объявить банкротство.

 Division 1 Proposal.

Основные отличия от Сonsumer Proposal:
Долги более чем $250,000, не включая суммы Mortgage на недвижимость где вы постоянно проживаете (Principal Residence).
Длительность выплат может превышать 5 лет.
Выплаты по долгам варьируют в районе  40-60 % от общего долга.

А сейчас объясним главную разницу между  proposals и bankruptcy.  Хочу повторить, что мы работаем с каждым клиентом индивидуально, находим наилучшее решение в каждом конкретном случае.  Однозначно consumer proposal намного выгоднее для тех кто имеет стабильный доход, кто имеет equity (собственный капитал) в доме или автомобиле, кто просто не может объявить банкротство иначе потеряет профессиональную лицензию или бизнес и тд.  При consumer proposal мы защитим ваш дом, автомобиль, бизнес, восстановим вашу кредитоспособность, остановим звонки коллекторов и на вас не будет висеть клеймо банкрот.  С другой стороны есть люди которым нечего терять, нечего с них взять или кто-то не планируют больше пользоваться кредитами-старики, эмигранты или кто-то не видит возможности выплачивать даже мелкие суммы это кандидаты на банкротство. Банкротство мы обсудим в следующей статье.

Если у вас проблемы с долгами обратитесь к нам, мы вам поможем сохранить имущество, избавиться от долгов и начать новую жизнь.

А Debt Doctor
416-301-7727

Debt out

 

Bankruptcy

ВЫХОД ЕСТЬ ВСЕГДА!

Без долгов прожить трудно. Не зря же говорит народная мудрость: “долг платежом красен” “в долгах, как в шелках”, и так далее. Но однажды растущая долговая куча может нас попросту завалить. Как уберечься от этого и продолжать нормальную жизнь?

-Кредитные карточки, линии и прочее, предназначены для того, чтобы человеку дать возможность платить за различные покупки и услуги, - говорит Сергей консультант по вопросам списания долгов и банкротства, хорошо известный нашим читателям как A Doctor Debt.  
-Но к сожалению, довольно часто мы пользуемся этим бездумно, не беспокоясь о том, что долги все равно когда-то придется возвращать, либо, что еще хуже, заведомо зная о своей неплатежеспособности.

    Даже когда выплачиваешь какой-то минимум, деньги эти летят “в никуда”, а задолженность плюс интерес накапливаются, постепенно вырастая в огромную сумму. И если кредитная история пока еще хорошая, все равно никто уже ничего нам не даст, ни мортгидж, ни машину в lease. Впереди только звонок коллектора с угрозами штрафа, или вызов на суд...

    Денно и нощно перед мысленным взором должника стоит страшное слово “банкротство”, и сам он, бездомный, уныло толкающий тележку из супермаркета с остатками былой жизни. Но на деле оказывается, что выход из этой ситуации есть, и даже не один. Просто надо сделать правильный, разумный шаг и обратиться к специалисту, отбросив сидящий внутри нас подспудный страх перед государством, долгами, процедурами, какими-то возможными последствиями.

-Только придя ко мне, человек вдруг осознает, что на самом деле все не столь уж плохо, в большинстве случаев, - говорит Сергей, - потому что не знает, что долги его, в определенной степени, можно списать, надо только знать как.

    И тогда  мы первым делом смотрим, что у него есть, какие имеются активы, как возникли так называемые Unsecure - долги по кредитным линиям, кредитным картам, под честное слово, под хорошую кредитную историю, высокий заработок.

    Потому что банк ведь как смотрит: выплачивает человек регулярно, за машину в lease или financing - ну, хорошо, мы ему дадим еще чуть-чуть, а потом еще и еще… То есть, это долги, которые  ничем не обеспечены и не гарантированы.
Единственно, что они должны быть больше, чем assets, активы: недвижимость, дорогой автомобиль, золото, акции, ценные бумаги, вложения какие-то - список длинный.

Если это так, или у него вообще ничего нет, их-то мы и можем списать.

    Но если он должен, допустим, $100 тысяч, а его активы, например, Equity в доме $300   тысяч, то банк ему скажет: дорогой, сделай рефинансирование, не сможешь - возьми частный мортгидж, не дадут - продай дом. Потому что у тебя есть есть актив, с помощью которого ты потенциально можешь погасить свой долг. А не хочешь - это твои проблемы…

-Но что значит списать долг? Чудес ведь не бывает, и кредитор все равно хочет получить свое...

-Есть немало разных программ, помогающих это сделать. Например, Debt Consolidation Loan, или Informal Proposal, когда человек сам идет в банк и пытается договориться, хотя бы снизить платеж, что не всегда эффективно.
То, чем в основном занимаюсь я, Consumer Proposal и Bankruptcy, это две государственные программы, которые работают практически безотказно.
Я, как независимый консультант, действую в интересах должника, от которого должен получить абсолютно исчерпывающую информацию. Рассматриваю его ситуацию, делаю файл, и знаю, как и что нужно для него сделать. Все легально, клиент абсолютно ничем не рискует. Я готовлю все документы, и готовый файл идет на подписание к Trustee. Они там все анализируют, проверяют и уже после этого, в сотрудничестве с ними, я представляю должника, а Trustee является администратором этого дела. Мы все это доводим до ума, все прозрачно, четко, клиент видит, что происходит…

    Было время, вспоминает Сергей, когда частные компании, называвшиеся “Debt settlement”, “улаживание долгов”, или просто частные лица предлагали должнику: ты будешь платить нам, а мы будем работать с кредиторами напрямую, распределять вот этот Consumer Proposal. И люди, проплатив пять лет, задолжали в итоге еще больше, чем раньше, а эти компании разводили руками или исчезали.

-Что же такое Consumer Proposal?  .

-Это когда мы берем всю сумму долга, например 100 тысяч, и предлагаем кредиторам  выплатить, скажем, 25-27 процентов. Разбивается максимум на 60 выплат, и клиент платит примерно немногим больше 400 долларов в месяц, в течение пяти лет или быстрее, если появится вдруг такая возможность, ограничений на это нет.

    Как только выплатил свою часть, банк списывает баланс. Программа очень выгодная,   кредиторы получают какие-то деньги назад, а должник списывает большую часть своего долга, где-то ¾ примерно.
Конечно бывает и так, что человек вдруг не может платить вообще, или бросает Proposal, и тут уже только два варианта: либо банкротство, либо ничего. Но это уже отдельная тема.

    Единственный минус - испорченная кредитная история. Хотя у тех, кто ко мне приходит, дела и так хуже некуда...

-А как жить все это время?-Конечно, пока идет процесс Proposal или банкротства, вряд ли кто-то что-то даст, но тем не менее, машину в lease можно взять на вторичном рынке..
Что касается Assets, то есть определенные исключения: разрешено оставить себе бытовые электроприборы, мебель, в пределах 14,180 долларов, инструменты и оборудование, или  если фермер - $ 31,370, машину, это $7,177.
Инструменты, если он работает на стройке, фотографу - дорогую аппаратуру. Если что-то дороже, разницу мы вынуждены добавлять к сумме долга.
Если человек все выплатил, запись в кредитном бюро остается три года, а затем уходит, и даже с низкой кредитной историей можно многое получать. У меня были клиенты, которые через четыре месяца после выплаты брали мортгидж, пусть с высоким интересом, но уже как свободные люди. То есть, жизнь не кончается, она продолжается…

Ну, а если все же дошло до банкротства?

-Банкротство - это, по сути, полулегальный процесс. Как только человек подписал документы у Trusteе, создается так называемый Estate, и они будут искать деньги, где только можно, чтобы раздать что-то кредиторам, которые по факту ничего не получают.
В идеале этот процесс, Automatic Discharge, идет 9 месяцев, и банкротство заканчивается автоматически.
Но банкрот должен выполнить определенную программу: заплатить сбор Trusteе, сделать бюджет, включающий такое понятие, как Surplus of the Income - избыток чистого дохода. На каждого человека, семью из двух, трех человек, и так далее, установлены Superintendent’s Standrards, то есть максимальные рамки. Так, если человек живет один, то его чистый доход после налогов и вычетов, может быть 2,243 доллара.
А если у него получается 3,000, то эту разницу, минус разрешенные вычитания, ему придется выплачивать уже 21 месяц, вместо девяти.
Сложнее и с понятием Equity of the House. Если сказать просто Equity, собственная доля в недвижимости - это разница между текущей рыночной стоимостью минус secure, зарегистрированные долги под эту недвижимость. Например моргидж.

    Разница  в отличии подсчета realizable equity, сколько трасти/ кредиторы получили бы при продаже.

     При Proposal  принимаются определеные вычитания из обшей  equity, например комиссионные агентов  по недвижимости.  Есть специальная формула подсчета, то есть уменьшается realizable equity.
А при банкротстве был случай, когда судья сказал: хотите жить в доме, выплатите Equity, никаких вам скидок не будет…

    Если кредиторы находят какие-то факты сомнительных операций по получению кредитов или скажем клиент переводил или снимал большие суммы денег, или, к примеру, завысил  декларируемый заработок в Notice of Assessment при подаче аппликации, они это докладывают Trustee, и тот говорит: вот эту сумму мы с банкротства снять не можем, ты ее должен выплатить. Хотя и тут предлагают Settlement, соглашение: заплати хотя бы часть...

Но если человек и это не может сделать за 9 месяцев, он не получит Automatic Discharge, и пойдет на суд.

    В случае, когда кредиторы согласны, следующей инстанцией, самой тяжелой для некоторых людей, является Examination, трехчасовое интервью, которое проводит Superintendent Office. Это если долги начинаются, скажем, с 60 тысяч и выше, и есть какие-то сомнения.

    Был  у меня случай, когда женщина подала на банкротство, и при этом платила два лиза, вместе около 1,700 долларов со своего счета. А муж у нее работал где-то за наличные. Декларируемый семейный доход оказался достаточно маленьким что бы платить за 2 car lease и они заинтересовались - как же это так? Вызвали на Examination, задавали каверзные вопросы, чтобы  увериться - человек честный, не пытается как-то обогатиться, а попал в трудную ситуацию.

    Хорошо, если Superintendent согласен на Discharge, потому что до суда лучше не доводить: длится долго, и кончается иногда плохо. К тому же есть много людей, не владеющих свободно английским языком.
И грустно смотреть, как они пытаются все делать  сами, потому что друг или там, земляк якобы сумел на 20% договориться.

    -Правильно, - объясняю я клиенту, - только он на вэлфере сидит, дохода нет. А у тебя зарплата высокая, автомобиль хороший, и если банк видит, что человек имеет какое-то имущество, платит за него, то значит деньги есть, и бесполезно притворяться бедным и несчастным.

Так что давай думать, чем тебе помочь...

- Я уже тринадцатый год работаю в этой области, и 100% моих клиентов успешно закончили программы, - говорит Сергей. - Это и есть мой девиз, моя цель.

Я получаю удовольствие от своей работы всякий раз, когда человек уходит от меня, облегченно вздохнув. Потому что выход можно найти всегда!

Tel: 416-301-7727  
http://debtsdoctor.ca
3080 Yonge Street, Ste 6060, Toronto, ON, M2N 3N1




 










 

Proposal vs. Bankruptcy

Proposal vs. Bankruptcy

 Банкротство или частичное погашение долгов. Что лучше?

    В прошлых статьях мы касались вопросов банкротства и предложения частичной выплаты долгов (Consumer Proposal)- реальных и наиболее эффективных методов по списанию долгов.

    Часто задают вопрос, что лучше банкротсво или частичная выплата долгов?  Очевидно, что на ответ этого вопроса будут влиять несколько факторов.  Самый главный из них: можете ли вы выплачивать минимальную месячную сумму  принятую кредиторами.  Если да, то однозначно нужно делать Consumer Proposal, если нет то банкротсво – последнее средство.  Если у вас “пограничная” ситуация, то следующая информация поможет вам сделать решение.

    Чем лучше Consimer Proposal ?  Намного легче получить согласие и кредиторов и Trustee. Так как вы готовы на минимальный возврат долгов, нет особой необходимости “капаться” в  истории ваших долгов.  Напротив при банкротстве главная задача Trustee и кредиторов выяснить на что и насколько правомерно были потрачены деньги кредиторов.  Очевидно что практически на все будет нужно документальное подтверждение.  Если Trustee посчитает что какие то суммы были использованны не по назначению он/она может назначить частичную выплату долгов.  Другая неприятность может возникнуть если кто-то из кредиторов выступит против освобождения вас от банкротства.  В этом случае суда или собеседования с официальными лицами не миновать.  Опять таки решением судьи может быть выплата долгов и пока вы их не выплатите будете оставться банкротом.  По срокам Consumer Proposal занимает 2 месяца, банкротсво 9 месяцев.  Недавно произошли изменения в законодательстве.  Так сейчас срок выплаты “избытка дохода”- cумму превышающую оффициально назначенного для банкрота максимального чистого месячного дохода  увеличен с 9 месяцев до 21 месяца.  Таким образом человек обьявивший себя банкротом будет вынужден иметь этот статус почти 2 года.  Это значит что вы не можете вызвать кого -либо в гости из за рубежа, не спонсировать своих родственников, ограничения по получению профессиональных лицензий не говоря уже о нахождении под “колпаком у Мюллера” и потерянном времени на востонавление кредитной истории и тд и тп.  Кроме этого необходимо будет выплачивать  “избыток дохода”- cумму превышающую оффициально назначенного для банкрота максимального чистого месячного дохода.  И поверьте доходы будут проверять.  С другой стороны увеличена сумма Сonsumer Proposal с $75,000 до $250,000.  Очевидно, что банки несут потери в связи с возросшим количеством банкроств и хотят законадельным путем усложнить банкротсво и по возможности востребовать выплату долгов.
Главное преймущество банкротсва это то, что через 9 месяцев если все прошло нормально- вас освободят от статуса банкрот, то вы ничего ни кому больше не должны.  В Proposal у вас есть гибкость в выплатах от 1 до 5 лет максимум.  На практике бывает что сумма которую Тtrustee or Judge требуют от банкрота выплатить превышает сумму Proposal.  Не говоря уже о судах, стрессе, страхе и т.д.

    Часто задаваемые вопросы: заберут ли дом, автомобиль, продлят ли Mortgage, что будет с кредитной историей.  И так хочу развеять слухи и страхи.  Дом, автомобиль и жену☺ не забирут.  Вообще кредиторов и Trustee интересует только то что может быть конвертированно в деньги.  Так что не переживайте если в вашем доме нет вашего собственного капитала.  Если есть, Trustee может сделать следующее:

    При банкротсве предложить вам продать недвижимость и выплатить долги.  Если вы не согласны, он может наложить lean/warning на вашу недвижимость, то есть вы не сможете продать дом или квартиру пока не выплатите сумму вашего капитала в доме ( выплата полной суммы, если не превышает общую сумму долга)

    Mortgage, Car Lease и прочие гарантированные активы будут в вашем пользовании до тех пор пока вы платите месячные платежи.  Банки продливают существующий Mortgage.

    И наконец о кредитной истории.  На эту тему можно услышать абсолютно протеворечивые суждения и мнения.  Ясно что в обоих случаях Trustee проинформирует Кредитное Бюро что человек сделал банкротсво или Proposal, ясно что будет запись об этом в вашем файле, и ваш кредитный показатель значительно снизится.  Это значит что в ближайшее время (около 1- 2 лет) придется расчитывать только на себя.  При банкротстве запись находиться 6 лет после освобождения от банкротства то есть минимум 7 лет со дня обьявления банкротсва, Proposal - максимум 8 лет (5 лет выплат +3 ), минимум 3 года.  В кредитных апликациях есть вопрос: делали ли вы банкротство за последние 7 лет, никто не спрашивает о Proposal.  Важно заметить что востановление кредитной истории и кредитоспособности зависит от конкретного человека –тип работы, доход, как часто он пользуется secure card, насколько регулярно и в срок он платит свои счета и тд.

А сейчас мы приведем  реальные примеры из нашей практики.

    Игорь С  truck driver – owner operator выплачивал за свой truck, уже не ездил в Америку, только в Торонто и пригородах. Все было очень хорошо. Но вот случилась беда -  truck  угнали со стоянки. Полиция обнаружила его, но truck  оказался в не рабочем состоянии- испорчен двигатель. И начались мытарства - страховая компания  заставляла тягать -  truck  из одного гаража в другой, назначала то одного то другого appraiser, хозяин truck был вынужден платить за перевозку truck, его хранение плюс месячный платеж по финансированию, страховку. Какое то время Игорь не работал надеялся, что страховая компания заплатит за ремонт его truck, ведь оставалось ему не много выплатить чтобы стать полноправным владельцем truck.  Да не тут то было, страховая компания до сих пор ничего не ответила, хотя Игорь и нанял адвоката. Поднакопились долги, пришлось Игорю снова пойти в найм и поехать в Америку. На этом этапе он пришел к нам. После детального обсуждения его ситуации ( около $50,000 credit cards , credit lines, loans) и сравнения  Сonsumer Proposal  и банкротсва он решил не делать банкроства по причине спонсорства, наличия собстенного капитала в  недвижимости, да и вообще не хотел иметь клеймо банкрот.  Он решил сделать Сonsumer Proposal и выплачивать остаточную сумму долга в размере $220 по месячно в течении 5 лет ( вполне приемлимо для его бюджета), то есть всего $13,200. Но оставалась не решенная проблема с truck. Естественно разобранный, не рабочий truck Игорю больше был не нужен, он вернул ключи. Нам удалось минимизировать его потери по штрафу за преждевременный возврат truck, что вылилось в дополнитильные $50 к месячному платежу по Сonsumer Proposal. Игорь и мы будем отслеживать ситуацию с truck- заплатит ли страховая компания за ремонт, если да, то за сколько truck будет продан, получит ли Игорь какие то деньги за него, ведь он положил down payment $15,000 плюс месячные выплаты.  Сейчас Игорь выплачивает $270 в месяц у него нет больше ни каких долгов, он очень надеится вернуть свой down payment и вплатить всю сумму Сonsumer Proposal сразу.

    Виктору В truck driver не везло с его работадателями, хотя человек работал очень добросовестно. С начала его работодатель объявил банкротство не заплатив ему за 4 месяца работы, затем он устроился в Truck Company которая выдавала NSF cheques (пустые чеки). Жена не работала, маленький ребенок, расходы большие. Использовал Виктор все свои карточки подчистую. Он пришел к нам в полном отчаянии- кредиторы и коллекторы не давали покоя ни днем ни ночью, обещались в суд подать. В этой ситуации он вынужден был сделать банкротство – платить за свои долги ему было нечем и как говорят ни кола ни двора, нечего терять.  Сейчас его ситуация значительно улучшилась, наконец-то он нашел хорошую, стабильную компанию. Заканчивается банкротсво, с нашей помощью он потихоньку востанавливает свою кердитную историю и его жизнь снова пошла по светлой полосе.

    Если у вас возникли вопросы или ваша ситуация с долгами беспокоит вас. Не откладывйте и позвоните A Debt Doctor , мы решим ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Debt Consolidation ways - Списание Долгов

 

Debt Consolidation

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ И КАКИМИ МЕТОДАМИ.

В предыдущей статье мы коснулись 2 основных категорий долгов: secure – гарантированных каким-то имуществом должника (автомобиль. недвижимость и прочие активы).  Многим известны secure debts такие как: mortgage, car loan, car lease.  Эти долги нельзя списать, так как они гарантированы тем имуществом под которое были выданы.  При не оплате mortgage банк может выставить на продажу надвижимость.  Не оплаченный вовремя автомобиль в lease/ financing может быть эвакуирован и продан с аукциона банком или финансовой организацией выдавшей  заем под этот автомобиль. Списать нельзя, но в случаи преждевременного возврата автомобиля или в связи с его экспроприацией при не уплате the secure debt превращается  в unsecured. То есть кредитор автомобиля выставляют должнику счет за понесенные убытки: за раннее прерывание контракта, просрочку платежей, подготовку к продаже автомобиля и прочие.

Какие еще долги нельзя списать через Bankruptcy Insolvency Act:
Штрафы и платежи суду
То что было приобретено или востребовано путем обмана
Алименты и содержание
Студенческий заем менее 7 лет со дня окончания обучения

В предыдущей статье мы говорили об основных долгах unsecured: credit cards, credit lines, loans, bank overdrafts, taxes, sponsorship debts, student loans, debts to the developer ( pre-construction)
Какие же основные способы списания таких долгов?
Debt Consolidation Loans (консолидация долга)
Informal Proposal (должник пытается договорится с кредитором самостоятельно)
Consumer Proposal (списание долга посредством гос. программы)
Bankruptcy (всем известное банкротство )

Начнем с  Debt Consolidation Loan (консолидация долга)
Это персональный заем, обычно в банке, который позволяет уменьшить выплату interests (процентов) путем объединения  всех долгов в один под более низкий процент. Эта программа не может кординально решить проблему должника, а зачастую только продливает “агонию”.  Ваш долг не уменьшается, а только месячные выплаты и плюс вы должны соответсвовать критериям банка для получения такого loan (заема). Вы должны работать. Ваша зарплата должна покрывать все ваши месячные расходы и еще должны оставаться деньги на оплату кредита.  Если у вас низкая зарплата, плохой кредит, пропущенные платежи по кредитным картам будет очень сложно соответствовать критериям банка.

В сдедующих статьях мы рассмотрим более действенные и эффективнык методы списания долгов. Между тем, если у вас возникли вопросы или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывайте и позвоните в А Debt Doctor. Мы решим ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Debt free

Consumer Proposal vs Bankruptcy

 Долги: не тонуть, а спасаться 

«Финансовая задолженность, как зубная боль – лечить ее нужно немедленно!» - считает независимый консультант Сергей, называющий себя Долговым Доктором - A Debt Doctor. Но главное – он готов помочь людям даже в самых отчаянных ситуациях.

- Сергей, что является поводом для обращения человека к Долговому Доктору в вашем лице?

A Debt Doctor: Прежде всего, личное ощущение, что он сам не справляется с долговой ситуацией: одну за другой набирает кредитные карточки, платит по ним высокие проценты, но его финансовое положение не становится лучше, а львиная доля заработка уходит на обслуживание кредитов. Это явный знак, что дело само не поправится – им надо заниматься. И я как раз тот человек, с которым можно посоветоваться, обсудить сложившуюся ситуацию, кто реально может помочь. Я готов проконсультировать, рассказать, какие программы для этого существуют, и что подойдет в каждом конкретном случае.
В основном я работаю с русскоговорящими клиентами, поэтому могу четко разъяснить им все нюансы финансовых обстоятельств, в которых они оказались, и то, как их можно преодолеть.

- Какие виды долгов особенно актуальны для сегодняшнего дня?

A Debt Doctor: В последнее время произошло очень много изменений. Самое главное - это многократное поднятие Банком Канады процентной ставки по кредитам, что повлекло за собой значительное повышение платежей по моргиджам и другим видам займов.

Дешевые прежде деньги нынче очень резко подорожали. Покажу это на примере. Раньше  большинство кредитов выдавалось банками под низкий процент, например  2% (плавающая ставка мортгиджа), а частный мортгидж варьировал между 10% и 13%. Сегодня банки выдают мортгидж под 6% и более, а частники – под 9%. Видите, как изменилась ситуация!

Когда банковские моргиджи были дешевыми, люди брали именно их и только в крайних случаях – частные. Разуемеется, при низкой процентной ставке люди инвестировали деньги в недвижимость, так как это было прибыльно. Сегодня же из-за сильно выросшей банковской процентной ставки многие пытаются собственные сбережения инвестировать под эти высокие проценты в банк, либо в частные мортиджи. В результате увеличилось предложение частных денег - соответственно они стали более дешевыми, чем раньше.

К сожалению, вследствие этих банковских «скачек с препятствиями» для множества людей стали слишком обременительны ежемесячные выплаты по ипотеке на недвижимость, заемы на долговременную аренду машин, существенно выросли затраты на питание, проживание, страховку автомобиля, обслуживание квартир в кондоминиумах (maintenance) и другие расходы. Тем временем доходы большинства жителей Канады, увы, не увеличились. Поэтому множеству семей с новой банковской процентной ставкой жить становится все тяжелее и тяжелее.

Естественно, люди пытаются как-то выжить в этих условиях, сохранить свой финансовый баланс.

    Первый источник, который у них для этого есть - это promotional rate по разным кредитным картам, когда на год выдается ссуда под 0-2.5%. Правда, при этом с 1% до 3% увеличился transfer fee - комиссионный сбор за перевод денежных средств. Да и кредитных карточек, по которым выдают льготные кредиты, как все заметили, стало гораздо меньше. Т.е. когда деньги подорожали, банки не спешат раздавать их просто так.
Второй источник – кредитные линии, имеющие меньший процент, чем кредитные карты.

    Третий источник – самый дорогой – это собственно кредитные карты.
И вот в таких условиях, когда и раньше-то многим семьям средств едва хватало, а теперь еще больше не хватает, и эта ситуация усугубляется с каждым днем, все больше людей «уходят в долги», пытаясь прикрыть прорехи в своем бюджете кредитными линиями, кредитными картами или другими займами. Что, в свою очередь, неминуемо ведет к увеличению числа людей, которым эти долги нужно списать - через  банкротство или  (consumer proposal) частичное погашение долга.

    Так что, если вы попали в подобную ситуацию, не нужно самостоятельно изобретать велосипед и обращаться к людям, которые не являются специалистами в этом вопросе. Не слушайте соседей и друзей, рассказывающих красивые сказки о собственном спасении в аналогичной ситуации – люди склонны приукрашать себя в чужих глазах, как я заметил. Увы, появилось много людей, которые считают себя «специалистами во всем». На словах они знают все законы, всех нужных людей и обещают вам золотые горы. Но при первой же проблеме, которую зачастую они же сами вольно или невольно могут создать, такие «специалисты» либо бесследно исчезают, либо в возникшем препятствии будут обвинять вас самих. Поэтому обращаться нужно только к проверенным профессионалам, имеющим богатый опыт в этом деле и знающим все тонкости этой непростой индустрии.

    Уже 15 лет я успешно «лечу» финансовые провалы и «латаю» долговые ямы. Везде добиваюсь успешного исхода дела для моих клиентов-должников. Хотя каждый долговой случай – сугубо индивидуален и порой встречаются невероятно сложные файлы. Но я отлично знаю, как этот механизм работает изнутри и снаружи, поэтому готов и могу помочь практически любому человеку.
В качестве примера расскажу такую ситуацию.

    Одна небольшая и успешная фирма арендовала помещение для своего бизнеса. Дела шли в гору, вскоре стало понятно, что надо расширять территорию – и фирма арендовала соседний офис. И тут грянул COVID, положивший на лопатки не только этот, но множество других бизнесов. Естественно, бизнесмены уже не могли платить прежнюю цену за коммерческую территорию ее владельцу, хотя она была небольшой – всего 10 тысяч долларов за оба помещения. Но как только бизнесмены сказали, что съезжают, т.к. платить за помещение им нечем, да и незачем в условиях тотального карантина, владелец помещений начал жестко требовать с них плату и обратился к адвокатам. И хотя через 6 и 9 месяцев владельцу помещений удалось сдать оба помещения по прежней цене в $5.000 каждый, он выставил прежним арендаторам судебный иск на $250,000 за понесенные убытки и неустойку за досрочное прерывание контракта.

    В состоянии шока и надежде на то, что суд поймет их вынужденную ситуацию, бизнесмены обратились за помощью к юристам, но это мало помогло. Потому что за юридической помощью – а она недешевая, да и суды длятся месяцами – надо обращаться только если вы абсолютно уверены в своей правоте и успехе. Но когда причина иска – деловой контракт, где все наперед жестко прописано, оспаривать его в суде бесполезно, кредитор дело выиграет. Конечно, судья может проявить милосердие к должнику и снизить сумму задолженности, но отменить ее вовсе он не имеет права.
- Где же выход из этой ситуации, Сергей?

    A Debt Doctor: Когда речь идет о тяжелых долговых обязательствах, надо прежде всего обратиться за помощью или хотя бы за консультацией к Долговому Доктору, т.е. ко мне. Мой пятнадцатилетний опыт позволяет думать, что безвыходных ситуаций с долгами, в принципе, не бывает. Но, к сожалению, бывает безнадежно упущенное для их решения время, и тогда даже A Debt Doctor будет не в силах помочь.

- В общем, как говорилось в старом любимом кино, «резать, не дожидаясь перитонита».

A Debt Doctor: Вот-вот! Поэтому не ждите и не откладывайте это дело в долгий ящик. Со временем любые долги только растут, подчас в геометрической прогрессии, но уж никак не уменьшаются.

- С какими видами задолженностей сегодня чаще всего идут к вам люди?
A Debt Doctor: В период ковидного карантина многие люди получили от государства не только личную финансовую помощь СERB, но и специальные ссуды для владельцев бизнесов CEBA. Cначала им выдавали по $40.000, из которых надо было вернуть половину, позже – по $60.000 с возвратом $20.000 из них. Очень крупные корпорации в этот же период недолго получали еще более солидные кредиты HASCAP – до 1 миллиона CAD.

Важно отметить, что по условиям выдачи таких займов, владелец бизнеса не нес персональной ответственности за их возврат, долг считался корпоративным. Но при этом надо было соблюсти ряд условий для получения таких кредитов, в том числе иметь не менее двух наемных работников.

Когда в 2020-2022 годах люди брали от государства льготные бизнесс-ссуды, они об этом мало думали. Но сегодня государство требует возврата оговоренной части коммерческих ссуд по CEBA. Если этого не произойдет, бывшая льготная ссуда – и теперь уже в полном объеме – превращается в долговое обязательство перед государством под высокий процент. Многие люди в связи с этим попадут в очень трудное положение.

Я думаю, будет происходить следующее. Пока что директор или владелец бизнеса лично не отвечает за этот долг. И если он объявит банкротство корпорации, его личного финансового статуса это не коснется, кредитная история не испортится, и вообще это никак на него не повлияет. Но у меня есть предчувствие, что если люди будут массово игнорировать возврат ссуд, государство может устроить массовые аудиторские проверки или расследования по отдельным специальностям или видам бизнесов. А вправе ли были их владельцы получать льготные ссуды? А соответствовали ли они всем необходимым критериям?

Был у меня интересный звонок, когда получателии похожего кредита сами пытались объясниться с банком напрямую. Банк начал расследование, и оказалось, что бизнесмены потратили деньги на личные цели, что категорически запрещено делать. В общем, у них возникли проблемы, которых можно было избежать, если бы они своевременно обратились ко мне.

- Т.е. когда власть щедрой рукой раздавала ссуды, на это смотрели сквозь пальцы, а теперь спохватились?
A Debt Doctor: Именно так. Люди легко заполняли аппликации, легко получали деньги. Я даже удивлялся тогда, сколько трак-драйверов получили бизнес-ссуды, хотя никаких наемных работников у них и в помине не было. Сегодня эти «корпорации, состоящие из одного человека», вряд ли выдержат банковский аудит, так что, возможно, их владельцам придется лично отвечать за долги.

Пока такой грозный сценарий – лишь мое предположение. Но озаботиться частичным или полным возвратом государственных ссуд сейчас самое время. Или надо срочно предпринять другие шаги, разработать иные планы спасения от долговых обязательств. Возможно, кое-кому придется решиться на процедуру корпоративного банкротства. И, кстати, этот «черт вовсе не так страшен, как его малюют». Я не раз успешно помогал списывать эти долги, в том числе и долги, связанные с задолженностями по ковидным выплатами.
К этим делам я бы добавил еще один распространенный бизнес долг, который называется ВDC  loans. Это тоже  бизнес ссуда, но уже с персональной ответственностью. Раньше она была частичной – 25%, сейчас государство требует отвечать за нее полностью. Этот бизнес-долг я также могу помочь списать.

- Личными долгами вы тоже занимаетесь?

A Debt Doctor: Конечно. Любые задолженности по налогам, семейному спонсорству, tax shelter, pre-construction тоже в моем ведении.
- В долговую яму могут сегодня попасть и те, кто в последние год-полтора получил банковские кредиты на покупку недвижимости, приобрел ее, а теперь буквально задыхается от многократного повышения банковской ставки и удорожания моргиджа. Им вы можете как-то помочь?

A Debt Doctor: Это очень тонкий момент. Если у человека есть недвижимость, то самое важное -  equity (разница между ее рыночной стоимостью и моргиджем).  Для решения вопроса с долей личного капитала в недвижимости применяются определенные финансовые инструменты. Но в первую очередь надо тщательно взвесить все возможности и потребности конкретного клиента. Я готов этим занятся и помочь каждому.

В любом случае, если только не упущено время, я считаю, что безнадежных, нерешаемых долговых дел нет. Запишите мой номер телефона, и A Debt Doctor придет на помощь по вашему первому звонку.

Беседовала Татьяна Ясинская

A Debt Doctor поможет сократить ваши долги и защитить вашу собственность.
Телефон: (416) 301-7727                                    debtsdoctor.ca    

All about Debt - Все о долгах

Debt Doctor

 ВСЕ О ДОЛГАХ

    Живя в Канаде мы имеем доступ к различному виду кредитования. Стремительный рост цен с несоответствием доходов ведет к постоянному накоплению кредитных долгов основной массы населения.            Так, по статистике, в Канаде сегодня на каждый заработанный доллар ($1) дохода среднестатическая семья имеет долг ($1.80) и только 3-5% населения живут без долгов, остальные в значительной мере расчитывают на кредитные карты, кредитные линии, займы краткосрочные или долгосрочные и прочие кредитные ресурсы. Замечательно когда человек или семья может контролировать свои долги и выплачивать их вовремя. Однако с каждым днем все труднее противостоять росту цен, налогов и сокращению доходов плюс ситуация с Covid-19 и высоким уровнем инфляции, ставки банков.

    Компания A Debt Doctor специализируется на значительном или полном сокращении долгов, и работает в интересах должников. Богатый опыт работы с должниками, кредиторами, коллекторами позволяет нам предложить нашим клиентам наиболее эффективный путь решения проблемы с долгами. Далее мы рассмотрим какие бывают долги и как с ними эффективно бороться. Большинство долгов можно списать, но есть и такие, которые должны быть выплачены.

    Итак, долги бывают unsecured (не гарантированные активами), или secure (гарантированные активами). Долги провайдерам телефонных услуг, payroll, Income tax, HST, student loan, алименты и содержание, штрафы и платежи суду, по корпорации с личной гарантией должника.  Далее мы более детально рассмотрим каждый из видов долга.

Unsecured Debts:

    Это долги, которые не гарантированы реальными активами  – недвижимость, автомобиль, оборудование, земля, деньги в банке, золото, бриллианты, инвестиции и т.д.  Другими словами, подписывая credit card, loan, or credit line applications, вы обязуетесь выплачивать сумму долга-займа согласно установленных банком правил. 

    Основными параметрами могут быть: Annual Percentage Rate, Minimum Payment Annual Fees, Cash Advance Fee, Over Limit Fee, Returned Payment Fee, Balance Transfer Fee и т.д.  Очевидно, что банк проверит уровень вашей кредитоспособности через кредитные бюро Equifax Canada or Trans Union Canada, ваши доходы и расходы, активы и пассивы. 

    И вот, вы стали обладателем кредитной карты, кредитной линии или займа. Немногие помнят, что первоначальное предназначение кредитных карт было – удобство при покупках, путешествиях, ренте автомобиля, резервирования отеля. Однако в связи с экономическими трудностями многие люди не способны выплачивать занятые деньги в течение 30 дней и, как результат, растет interest и общий долг.  Многие платят только минимальный платеж, требуемый кредиторами. 

    Итак, если вы на этой стадии вашей финансовой, а вернее сказать, долговой ситуации, то самое время позвонить в A Debt Doctor 416-301-7727 для того чтобы не превратить ситуацию из плохой в очень плохую, а наоборот коренным образом изменить в лучшую сторону. Согласно канадскому законодательству, в частности The Bankruptcy and Insolvency Act, вы имеете право решить свои финансовые проблемы. 

    Что же произойдет, когда вы воспользуетесь одной из программ: Consumer Proposal (списание значительной части долгов), или Банкротство.  Кредиторы, коллекторы перестанут вас беспокоить. Вы избежите судебных исков за долги, изъятия части вашего дохода в зачет погашения долга. Дом, автомобиль, бизнесс и прочие активы останутся в вашем распоряжении. А самое главное - ваши долги кредиторам, сумасшедшие выплаты по процентам окажутся в прошлом. Единственной вашей обязанностью будет делать единый месячный минимальный платеж c очень гибкой и беспроцентной системой или выполнить программу банкротства. 

    По окончании одной из этих программ, ваша кредитная история может быть очень быстро восстановлена, если вы будете следовать нашим инструкциям. Подведем итог: если вы ничего не будете делать с вашими “плохими долгами”, то вы будете терять деньги и время на бесполезные минимальные выплаты. Психологическое давление на вас будет расти, ваш кредитный показатель стремительно падать вниз, и вы станете объектом для судебных исков, а на вашу недвижимость может быть наложения lien.  
 

Мы же поможем списать ваши долги, и открыть вам двери для новой жизни.

 Secure Debts:

В отличие от Unsecured Debts, гарантированные долги обычно возникают в результате займа, кредита, lease выданного под залог какого-то имущества.  Например Mortgage под недвижимость, Car Loan или Car Lease под автомобиль. Такие долги не списываются согласно the Bankruptcy and Insolvency Act.  При нарушении контракта – невыплаты месячной суммы кредитор просто может конфисковать актив под который был выдан кредит, продать его пытаясь покрыть свои потери в результате преждевременного прерывания контракта.  Если вырученных денег будет недостаточно, то разница будет взыскиваться с должника.  В этом случае secure debt переходит в unsecured и может быть списан согласно вышеупомянутого акта. Такая ситуация случается довольно часто при возврате реализованного автомобиля или трака (owner-operators).  

В следующих статьях мы продолжим разговор о прочих долгах. Между тем, если у вас возникли вопросы или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывайте и позвоните в А Debt Doctor. Мы решим ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727