Debt Consolidation ways - Списание Долгов

 

Debt Consolidation

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ И КАКИМИ МЕТОДАМИ.

В предыдущей статье мы коснулись 2 основных категорий долгов: secure – гарантированных каким-то имуществом должника (автомобиль. недвижимость и прочие активы).  Многим известны secure debts такие как: mortgage, car loan, car lease.  Эти долги нельзя списать, так как они гарантированы тем имуществом под которое были выданы.  При не оплате mortgage банк может выставить на продажу надвижимость.  Не оплаченный вовремя автомобиль в lease/ financing может быть эвакуирован и продан с аукциона банком или финансовой организацией выдавшей  заем под этот автомобиль. Списать нельзя, но в случаи преждевременного возврата автомобиля или в связи с его экспроприацией при не уплате the secure debt превращается  в unsecured. То есть кредитор автомобиля выставляют должнику счет за понесенные убытки: за раннее прерывание контракта, просрочку платежей, подготовку к продаже автомобиля и прочие.

Какие еще долги нельзя списать через Bankruptcy Insolvency Act:
Штрафы и платежи суду
То что было приобретено или востребовано путем обмана
Алименты и содержание
Студенческий заем менее 7 лет со дня окончания обучения

В предыдущей статье мы говорили об основных долгах unsecured: credit cards, credit lines, loans, bank overdrafts, taxes, sponsorship debts, student loans, debts to the developer ( pre-construction)
Какие же основные способы списания таких долгов?
Debt Consolidation Loans (консолидация долга)
Informal Proposal (должник пытается договорится с кредитором самостоятельно)
Consumer Proposal (списание долга посредством гос. программы)
Bankruptcy (всем известное банкротство )

Начнем с  Debt Consolidation Loan (консолидация долга)
Это персональный заем, обычно в банке, который позволяет уменьшить выплату interests (процентов) путем объединения  всех долгов в один под более низкий процент. Эта программа не может кординально решить проблему должника, а зачастую только продливает “агонию”.  Ваш долг не уменьшается, а только месячные выплаты и плюс вы должны соответсвовать критериям банка для получения такого loan (заема). Вы должны работать. Ваша зарплата должна покрывать все ваши месячные расходы и еще должны оставаться деньги на оплату кредита.  Если у вас низкая зарплата, плохой кредит, пропущенные платежи по кредитным картам будет очень сложно соответствовать критериям банка.

В сдедующих статьях мы рассмотрим более действенные и эффективнык методы списания долгов. Между тем, если у вас возникли вопросы или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывайте и позвоните в А Debt Doctor. Мы решим ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Debt Consolidation changes

Debt Consolidation

Изменения в процедуре списания долгов в 2020 году.

    Всем известно как развивались события с пандемией Covid -19.  В марте 2020 Всемирная Организация Здравоохранения объявила уровень пандемии в связи с резким ростом заболевших короновирусом Covid-19 в мировом масштабе.  Был введен масочный режим, социальная дистанция, работа на “удаленке» и закрытие всех не жизненно важных служб и бизнесов.  В эту категорию попали многие государственные учреждения, включая суды специализирующиеся на банкротстве.  Офисы insolvency trustees были также закрыты для публичного посещения, а процесс подписания документов и прочих процедур связанных со списанием долгов стал дистанционными.  Начали использоваться  интернет, видео звонок через face up, google play, whatsapp,  подписание документов по электронной почте с помощью  DocuSign.  Теперь практически должник может списать долги и пройти связанные с этим процедуры не выходя из дома.  Наша компания  успешно продолжает подготовку аппликаций, документов и по шаговое консультирование электронного подписания банкротства или частичной выплаты долга.  Для тех кто не пользуется смартфоном или компьютером или эл. почтой мы вместе с ними проводим электронное подписания в нашем офисе.  Преимущества такого электронного подписания очевидны: экономия времени и денег на проезд. Возможность дистанционно подписывать должников- резидентов Канады в любой точке мира.  Теперь нет необходимости быть физически в Канаде.  Недавно мы оформили дистанционно consumer proposal с клиентами в Москве, Niagara Falls и Calgary.  Сегодня компания A Debt Doctor помогают должникам в провинциях ONTARIO, BC и ALBERTA.  

    Что же происходило с финансами в течении 9 месяцев, с начала пандемии?
Наверно все знают, а многие и воспользовались отсрочками по платежам:  mortgage, car lease or financing, credit card, credit line and taxes.  Значительно понизилась процентная ставка по ипотеке.  Государство субсидировало всех потерявших работу в результате Covid-19 ограничений.   Businesses, banks  and comercial landlords получили субсидии, взлетела цена на недвижимость, биткоины и золото.  Amazon и Costco стали одними из основными бенефициаров этих ограничений.

А что же с долгами?

    Государство выдавало огромное количество субсидий увеличивая свои долги.  В свою очередь домохозяйства (обычные люди, семьи) получив отсрочки по платежам и гарантированный доход в виде месячных субсидий, сокращали свои задолженности перед банками.  К ноябрю 2020 практически закончились все отсрочки по обязательным платежам.  Большинство финансовых институтов, за исключением пары, тройки перестали выдавать кредиты с promotional rates.  И все такие текущие кредиты закачиваются в марте 2021.  Если государство не продолжит субсидировать население, то к весне у многих должников могут возникнут трудности с обязательными/минимальными платежами по кредитным картам.

А что же с процедурой bankruptcy and consumer proposal ?

    Увеличена максимально возможная отсрочка по платежам программы consumer proposal для тех кому это необходимо.  Изменились некоторые требования и появились новые обязательные документы при долгах по налогам.  Главное, банки сегодня менее охотно, чем раньше идут на принятие предложения по consumer proposal,  постфактум меняют форму долга и больше внимания  уделяют активам- недвижимости.  Мы со всем этим успешно работаем и добиваемся нужного результата.

    Мы часто слышим от своих клиентов, как некоторые компании, взявшиеся за их процесс, не доводят кейс до конца и на полпути перестают отвечать на звонки, исчезают. Вы можете смело обращаться к A Debt Doctor, у нас гибкая оплата за работу и что важно – максимальный результат.

    Мы помогаем в сложнейших ситуациях, зная досконально все нюансы и тонкости нашей работы, в том числе, беремся за безнадежные файлы. Наше золотое правило: «100% Performance (исполнение) – 13 лет успешного опыта.
Мы поможем подобрать правильную программу, в любой ситуации и с уверенностью можем сказать, что НА КАЖДЫЙ ВАШ СЛУЧАЙ У НАС ЕСТЬ СРЕДСТВА, КАК ИЗЛЕЧИТЬ ВАС ОТ ДОЛГОВ.

 ЗВОНИТЕ  В КОМПАНИЮ A DEBT DOCTOR ПО ТЕЛ. 416-301-7727

Debt free

Consumer Proposal vs Bankruptcy

 Долги: не тонуть, а спасаться 

«Финансовая задолженность, как зубная боль – лечить ее нужно немедленно!» - считает независимый консультант Сергей, называющий себя Долговым Доктором - A Debt Doctor. Но главное – он готов помочь людям даже в самых отчаянных ситуациях.

- Сергей, что является поводом для обращения человека к Долговому Доктору в вашем лице?

A Debt Doctor: Прежде всего, личное ощущение, что он сам не справляется с долговой ситуацией: одну за другой набирает кредитные карточки, платит по ним высокие проценты, но его финансовое положение не становится лучше, а львиная доля заработка уходит на обслуживание кредитов. Это явный знак, что дело само не поправится – им надо заниматься. И я как раз тот человек, с которым можно посоветоваться, обсудить сложившуюся ситуацию, кто реально может помочь. Я готов проконсультировать, рассказать, какие программы для этого существуют, и что подойдет в каждом конкретном случае.
В основном я работаю с русскоговорящими клиентами, поэтому могу четко разъяснить им все нюансы финансовых обстоятельств, в которых они оказались, и то, как их можно преодолеть.

- Какие виды долгов особенно актуальны для сегодняшнего дня?

A Debt Doctor: В последнее время произошло очень много изменений. Самое главное - это многократное поднятие Банком Канады процентной ставки по кредитам, что повлекло за собой значительное повышение платежей по моргиджам и другим видам займов.

Дешевые прежде деньги нынче очень резко подорожали. Покажу это на примере. Раньше  большинство кредитов выдавалось банками под низкий процент, например  2% (плавающая ставка мортгиджа), а частный мортгидж варьировал между 10% и 13%. Сегодня банки выдают мортгидж под 6% и более, а частники – под 9%. Видите, как изменилась ситуация!

Когда банковские моргиджи были дешевыми, люди брали именно их и только в крайних случаях – частные. Разуемеется, при низкой процентной ставке люди инвестировали деньги в недвижимость, так как это было прибыльно. Сегодня же из-за сильно выросшей банковской процентной ставки многие пытаются собственные сбережения инвестировать под эти высокие проценты в банк, либо в частные мортиджи. В результате увеличилось предложение частных денег - соответственно они стали более дешевыми, чем раньше.

К сожалению, вследствие этих банковских «скачек с препятствиями» для множества людей стали слишком обременительны ежемесячные выплаты по ипотеке на недвижимость, заемы на долговременную аренду машин, существенно выросли затраты на питание, проживание, страховку автомобиля, обслуживание квартир в кондоминиумах (maintenance) и другие расходы. Тем временем доходы большинства жителей Канады, увы, не увеличились. Поэтому множеству семей с новой банковской процентной ставкой жить становится все тяжелее и тяжелее.

Естественно, люди пытаются как-то выжить в этих условиях, сохранить свой финансовый баланс.

    Первый источник, который у них для этого есть - это promotional rate по разным кредитным картам, когда на год выдается ссуда под 0-2.5%. Правда, при этом с 1% до 3% увеличился transfer fee - комиссионный сбор за перевод денежных средств. Да и кредитных карточек, по которым выдают льготные кредиты, как все заметили, стало гораздо меньше. Т.е. когда деньги подорожали, банки не спешат раздавать их просто так.
Второй источник – кредитные линии, имеющие меньший процент, чем кредитные карты.

    Третий источник – самый дорогой – это собственно кредитные карты.
И вот в таких условиях, когда и раньше-то многим семьям средств едва хватало, а теперь еще больше не хватает, и эта ситуация усугубляется с каждым днем, все больше людей «уходят в долги», пытаясь прикрыть прорехи в своем бюджете кредитными линиями, кредитными картами или другими займами. Что, в свою очередь, неминуемо ведет к увеличению числа людей, которым эти долги нужно списать - через  банкротство или  (consumer proposal) частичное погашение долга.

    Так что, если вы попали в подобную ситуацию, не нужно самостоятельно изобретать велосипед и обращаться к людям, которые не являются специалистами в этом вопросе. Не слушайте соседей и друзей, рассказывающих красивые сказки о собственном спасении в аналогичной ситуации – люди склонны приукрашать себя в чужих глазах, как я заметил. Увы, появилось много людей, которые считают себя «специалистами во всем». На словах они знают все законы, всех нужных людей и обещают вам золотые горы. Но при первой же проблеме, которую зачастую они же сами вольно или невольно могут создать, такие «специалисты» либо бесследно исчезают, либо в возникшем препятствии будут обвинять вас самих. Поэтому обращаться нужно только к проверенным профессионалам, имеющим богатый опыт в этом деле и знающим все тонкости этой непростой индустрии.

    Уже 15 лет я успешно «лечу» финансовые провалы и «латаю» долговые ямы. Везде добиваюсь успешного исхода дела для моих клиентов-должников. Хотя каждый долговой случай – сугубо индивидуален и порой встречаются невероятно сложные файлы. Но я отлично знаю, как этот механизм работает изнутри и снаружи, поэтому готов и могу помочь практически любому человеку.
В качестве примера расскажу такую ситуацию.

    Одна небольшая и успешная фирма арендовала помещение для своего бизнеса. Дела шли в гору, вскоре стало понятно, что надо расширять территорию – и фирма арендовала соседний офис. И тут грянул COVID, положивший на лопатки не только этот, но множество других бизнесов. Естественно, бизнесмены уже не могли платить прежнюю цену за коммерческую территорию ее владельцу, хотя она была небольшой – всего 10 тысяч долларов за оба помещения. Но как только бизнесмены сказали, что съезжают, т.к. платить за помещение им нечем, да и незачем в условиях тотального карантина, владелец помещений начал жестко требовать с них плату и обратился к адвокатам. И хотя через 6 и 9 месяцев владельцу помещений удалось сдать оба помещения по прежней цене в $5.000 каждый, он выставил прежним арендаторам судебный иск на $250,000 за понесенные убытки и неустойку за досрочное прерывание контракта.

    В состоянии шока и надежде на то, что суд поймет их вынужденную ситуацию, бизнесмены обратились за помощью к юристам, но это мало помогло. Потому что за юридической помощью – а она недешевая, да и суды длятся месяцами – надо обращаться только если вы абсолютно уверены в своей правоте и успехе. Но когда причина иска – деловой контракт, где все наперед жестко прописано, оспаривать его в суде бесполезно, кредитор дело выиграет. Конечно, судья может проявить милосердие к должнику и снизить сумму задолженности, но отменить ее вовсе он не имеет права.
- Где же выход из этой ситуации, Сергей?

    A Debt Doctor: Когда речь идет о тяжелых долговых обязательствах, надо прежде всего обратиться за помощью или хотя бы за консультацией к Долговому Доктору, т.е. ко мне. Мой пятнадцатилетний опыт позволяет думать, что безвыходных ситуаций с долгами, в принципе, не бывает. Но, к сожалению, бывает безнадежно упущенное для их решения время, и тогда даже A Debt Doctor будет не в силах помочь.

- В общем, как говорилось в старом любимом кино, «резать, не дожидаясь перитонита».

A Debt Doctor: Вот-вот! Поэтому не ждите и не откладывайте это дело в долгий ящик. Со временем любые долги только растут, подчас в геометрической прогрессии, но уж никак не уменьшаются.

- С какими видами задолженностей сегодня чаще всего идут к вам люди?
A Debt Doctor: В период ковидного карантина многие люди получили от государства не только личную финансовую помощь СERB, но и специальные ссуды для владельцев бизнесов CEBA. Cначала им выдавали по $40.000, из которых надо было вернуть половину, позже – по $60.000 с возвратом $20.000 из них. Очень крупные корпорации в этот же период недолго получали еще более солидные кредиты HASCAP – до 1 миллиона CAD.

Важно отметить, что по условиям выдачи таких займов, владелец бизнеса не нес персональной ответственности за их возврат, долг считался корпоративным. Но при этом надо было соблюсти ряд условий для получения таких кредитов, в том числе иметь не менее двух наемных работников.

Когда в 2020-2022 годах люди брали от государства льготные бизнесс-ссуды, они об этом мало думали. Но сегодня государство требует возврата оговоренной части коммерческих ссуд по CEBA. Если этого не произойдет, бывшая льготная ссуда – и теперь уже в полном объеме – превращается в долговое обязательство перед государством под высокий процент. Многие люди в связи с этим попадут в очень трудное положение.

Я думаю, будет происходить следующее. Пока что директор или владелец бизнеса лично не отвечает за этот долг. И если он объявит банкротство корпорации, его личного финансового статуса это не коснется, кредитная история не испортится, и вообще это никак на него не повлияет. Но у меня есть предчувствие, что если люди будут массово игнорировать возврат ссуд, государство может устроить массовые аудиторские проверки или расследования по отдельным специальностям или видам бизнесов. А вправе ли были их владельцы получать льготные ссуды? А соответствовали ли они всем необходимым критериям?

Был у меня интересный звонок, когда получателии похожего кредита сами пытались объясниться с банком напрямую. Банк начал расследование, и оказалось, что бизнесмены потратили деньги на личные цели, что категорически запрещено делать. В общем, у них возникли проблемы, которых можно было избежать, если бы они своевременно обратились ко мне.

- Т.е. когда власть щедрой рукой раздавала ссуды, на это смотрели сквозь пальцы, а теперь спохватились?
A Debt Doctor: Именно так. Люди легко заполняли аппликации, легко получали деньги. Я даже удивлялся тогда, сколько трак-драйверов получили бизнес-ссуды, хотя никаких наемных работников у них и в помине не было. Сегодня эти «корпорации, состоящие из одного человека», вряд ли выдержат банковский аудит, так что, возможно, их владельцам придется лично отвечать за долги.

Пока такой грозный сценарий – лишь мое предположение. Но озаботиться частичным или полным возвратом государственных ссуд сейчас самое время. Или надо срочно предпринять другие шаги, разработать иные планы спасения от долговых обязательств. Возможно, кое-кому придется решиться на процедуру корпоративного банкротства. И, кстати, этот «черт вовсе не так страшен, как его малюют». Я не раз успешно помогал списывать эти долги, в том числе и долги, связанные с задолженностями по ковидным выплатами.
К этим делам я бы добавил еще один распространенный бизнес долг, который называется ВDC  loans. Это тоже  бизнес ссуда, но уже с персональной ответственностью. Раньше она была частичной – 25%, сейчас государство требует отвечать за нее полностью. Этот бизнес-долг я также могу помочь списать.

- Личными долгами вы тоже занимаетесь?

A Debt Doctor: Конечно. Любые задолженности по налогам, семейному спонсорству, tax shelter, pre-construction тоже в моем ведении.
- В долговую яму могут сегодня попасть и те, кто в последние год-полтора получил банковские кредиты на покупку недвижимости, приобрел ее, а теперь буквально задыхается от многократного повышения банковской ставки и удорожания моргиджа. Им вы можете как-то помочь?

A Debt Doctor: Это очень тонкий момент. Если у человека есть недвижимость, то самое важное -  equity (разница между ее рыночной стоимостью и моргиджем).  Для решения вопроса с долей личного капитала в недвижимости применяются определенные финансовые инструменты. Но в первую очередь надо тщательно взвесить все возможности и потребности конкретного клиента. Я готов этим занятся и помочь каждому.

В любом случае, если только не упущено время, я считаю, что безнадежных, нерешаемых долговых дел нет. Запишите мой номер телефона, и A Debt Doctor придет на помощь по вашему первому звонку.

Беседовала Татьяна Ясинская

A Debt Doctor поможет сократить ваши долги и защитить вашу собственность.
Телефон: (416) 301-7727                                    debtsdoctor.ca    

Debt out

 

Bankruptcy

ВЫХОД ЕСТЬ ВСЕГДА!

Без долгов прожить трудно. Не зря же говорит народная мудрость: “долг платежом красен” “в долгах, как в шелках”, и так далее. Но однажды растущая долговая куча может нас попросту завалить. Как уберечься от этого и продолжать нормальную жизнь?

-Кредитные карточки, линии и прочее, предназначены для того, чтобы человеку дать возможность платить за различные покупки и услуги, - говорит Сергей консультант по вопросам списания долгов и банкротства, хорошо известный нашим читателям как A Doctor Debt.  
-Но к сожалению, довольно часто мы пользуемся этим бездумно, не беспокоясь о том, что долги все равно когда-то придется возвращать, либо, что еще хуже, заведомо зная о своей неплатежеспособности.

    Даже когда выплачиваешь какой-то минимум, деньги эти летят “в никуда”, а задолженность плюс интерес накапливаются, постепенно вырастая в огромную сумму. И если кредитная история пока еще хорошая, все равно никто уже ничего нам не даст, ни мортгидж, ни машину в lease. Впереди только звонок коллектора с угрозами штрафа, или вызов на суд...

    Денно и нощно перед мысленным взором должника стоит страшное слово “банкротство”, и сам он, бездомный, уныло толкающий тележку из супермаркета с остатками былой жизни. Но на деле оказывается, что выход из этой ситуации есть, и даже не один. Просто надо сделать правильный, разумный шаг и обратиться к специалисту, отбросив сидящий внутри нас подспудный страх перед государством, долгами, процедурами, какими-то возможными последствиями.

-Только придя ко мне, человек вдруг осознает, что на самом деле все не столь уж плохо, в большинстве случаев, - говорит Сергей, - потому что не знает, что долги его, в определенной степени, можно списать, надо только знать как.

    И тогда  мы первым делом смотрим, что у него есть, какие имеются активы, как возникли так называемые Unsecure - долги по кредитным линиям, кредитным картам, под честное слово, под хорошую кредитную историю, высокий заработок.

    Потому что банк ведь как смотрит: выплачивает человек регулярно, за машину в lease или financing - ну, хорошо, мы ему дадим еще чуть-чуть, а потом еще и еще… То есть, это долги, которые  ничем не обеспечены и не гарантированы.
Единственно, что они должны быть больше, чем assets, активы: недвижимость, дорогой автомобиль, золото, акции, ценные бумаги, вложения какие-то - список длинный.

Если это так, или у него вообще ничего нет, их-то мы и можем списать.

    Но если он должен, допустим, $100 тысяч, а его активы, например, Equity в доме $300   тысяч, то банк ему скажет: дорогой, сделай рефинансирование, не сможешь - возьми частный мортгидж, не дадут - продай дом. Потому что у тебя есть есть актив, с помощью которого ты потенциально можешь погасить свой долг. А не хочешь - это твои проблемы…

-Но что значит списать долг? Чудес ведь не бывает, и кредитор все равно хочет получить свое...

-Есть немало разных программ, помогающих это сделать. Например, Debt Consolidation Loan, или Informal Proposal, когда человек сам идет в банк и пытается договориться, хотя бы снизить платеж, что не всегда эффективно.
То, чем в основном занимаюсь я, Consumer Proposal и Bankruptcy, это две государственные программы, которые работают практически безотказно.
Я, как независимый консультант, действую в интересах должника, от которого должен получить абсолютно исчерпывающую информацию. Рассматриваю его ситуацию, делаю файл, и знаю, как и что нужно для него сделать. Все легально, клиент абсолютно ничем не рискует. Я готовлю все документы, и готовый файл идет на подписание к Trustee. Они там все анализируют, проверяют и уже после этого, в сотрудничестве с ними, я представляю должника, а Trustee является администратором этого дела. Мы все это доводим до ума, все прозрачно, четко, клиент видит, что происходит…

    Было время, вспоминает Сергей, когда частные компании, называвшиеся “Debt settlement”, “улаживание долгов”, или просто частные лица предлагали должнику: ты будешь платить нам, а мы будем работать с кредиторами напрямую, распределять вот этот Consumer Proposal. И люди, проплатив пять лет, задолжали в итоге еще больше, чем раньше, а эти компании разводили руками или исчезали.

-Что же такое Consumer Proposal?  .

-Это когда мы берем всю сумму долга, например 100 тысяч, и предлагаем кредиторам  выплатить, скажем, 25-27 процентов. Разбивается максимум на 60 выплат, и клиент платит примерно немногим больше 400 долларов в месяц, в течение пяти лет или быстрее, если появится вдруг такая возможность, ограничений на это нет.

    Как только выплатил свою часть, банк списывает баланс. Программа очень выгодная,   кредиторы получают какие-то деньги назад, а должник списывает большую часть своего долга, где-то ¾ примерно.
Конечно бывает и так, что человек вдруг не может платить вообще, или бросает Proposal, и тут уже только два варианта: либо банкротство, либо ничего. Но это уже отдельная тема.

    Единственный минус - испорченная кредитная история. Хотя у тех, кто ко мне приходит, дела и так хуже некуда...

-А как жить все это время?-Конечно, пока идет процесс Proposal или банкротства, вряд ли кто-то что-то даст, но тем не менее, машину в lease можно взять на вторичном рынке..
Что касается Assets, то есть определенные исключения: разрешено оставить себе бытовые электроприборы, мебель, в пределах 14,180 долларов, инструменты и оборудование, или  если фермер - $ 31,370, машину, это $7,177.
Инструменты, если он работает на стройке, фотографу - дорогую аппаратуру. Если что-то дороже, разницу мы вынуждены добавлять к сумме долга.
Если человек все выплатил, запись в кредитном бюро остается три года, а затем уходит, и даже с низкой кредитной историей можно многое получать. У меня были клиенты, которые через четыре месяца после выплаты брали мортгидж, пусть с высоким интересом, но уже как свободные люди. То есть, жизнь не кончается, она продолжается…

Ну, а если все же дошло до банкротства?

-Банкротство - это, по сути, полулегальный процесс. Как только человек подписал документы у Trusteе, создается так называемый Estate, и они будут искать деньги, где только можно, чтобы раздать что-то кредиторам, которые по факту ничего не получают.
В идеале этот процесс, Automatic Discharge, идет 9 месяцев, и банкротство заканчивается автоматически.
Но банкрот должен выполнить определенную программу: заплатить сбор Trusteе, сделать бюджет, включающий такое понятие, как Surplus of the Income - избыток чистого дохода. На каждого человека, семью из двух, трех человек, и так далее, установлены Superintendent’s Standrards, то есть максимальные рамки. Так, если человек живет один, то его чистый доход после налогов и вычетов, может быть 2,243 доллара.
А если у него получается 3,000, то эту разницу, минус разрешенные вычитания, ему придется выплачивать уже 21 месяц, вместо девяти.
Сложнее и с понятием Equity of the House. Если сказать просто Equity, собственная доля в недвижимости - это разница между текущей рыночной стоимостью минус secure, зарегистрированные долги под эту недвижимость. Например моргидж.

    Разница  в отличии подсчета realizable equity, сколько трасти/ кредиторы получили бы при продаже.

     При Proposal  принимаются определеные вычитания из обшей  equity, например комиссионные агентов  по недвижимости.  Есть специальная формула подсчета, то есть уменьшается realizable equity.
А при банкротстве был случай, когда судья сказал: хотите жить в доме, выплатите Equity, никаких вам скидок не будет…

    Если кредиторы находят какие-то факты сомнительных операций по получению кредитов или скажем клиент переводил или снимал большие суммы денег, или, к примеру, завысил  декларируемый заработок в Notice of Assessment при подаче аппликации, они это докладывают Trustee, и тот говорит: вот эту сумму мы с банкротства снять не можем, ты ее должен выплатить. Хотя и тут предлагают Settlement, соглашение: заплати хотя бы часть...

Но если человек и это не может сделать за 9 месяцев, он не получит Automatic Discharge, и пойдет на суд.

    В случае, когда кредиторы согласны, следующей инстанцией, самой тяжелой для некоторых людей, является Examination, трехчасовое интервью, которое проводит Superintendent Office. Это если долги начинаются, скажем, с 60 тысяч и выше, и есть какие-то сомнения.

    Был  у меня случай, когда женщина подала на банкротство, и при этом платила два лиза, вместе около 1,700 долларов со своего счета. А муж у нее работал где-то за наличные. Декларируемый семейный доход оказался достаточно маленьким что бы платить за 2 car lease и они заинтересовались - как же это так? Вызвали на Examination, задавали каверзные вопросы, чтобы  увериться - человек честный, не пытается как-то обогатиться, а попал в трудную ситуацию.

    Хорошо, если Superintendent согласен на Discharge, потому что до суда лучше не доводить: длится долго, и кончается иногда плохо. К тому же есть много людей, не владеющих свободно английским языком.
И грустно смотреть, как они пытаются все делать  сами, потому что друг или там, земляк якобы сумел на 20% договориться.

    -Правильно, - объясняю я клиенту, - только он на вэлфере сидит, дохода нет. А у тебя зарплата высокая, автомобиль хороший, и если банк видит, что человек имеет какое-то имущество, платит за него, то значит деньги есть, и бесполезно притворяться бедным и несчастным.

Так что давай думать, чем тебе помочь...

- Я уже тринадцатый год работаю в этой области, и 100% моих клиентов успешно закончили программы, - говорит Сергей. - Это и есть мой девиз, моя цель.

Я получаю удовольствие от своей работы всякий раз, когда человек уходит от меня, облегченно вздохнув. Потому что выход можно найти всегда!

Tel: 416-301-7727  
http://debtsdoctor.ca
3080 Yonge Street, Ste 6060, Toronto, ON, M2N 3N1




 










 

Why choose A Debt Doctor

Consumer Proposal vs Bankruptcy

Продолжение: Почему выбирают A DEBT DOCTOR?

    Сегодня  в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами.  Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необоснованных финансовых требований Trustee in Bankruptcy.  В зависимости от вашей  финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное вернем вам внутренний покой и стабильность.  

    Мы сведем все ваши долги в один минимальный платеж подходящий вашему бюджету.  Мы поможем списать ваши долги и восстановить или улучшить кредитоспособность.  Мы работаем в тесном содружестве и гибком взаимодействие с Trustee, что позволяет нам даже в самых сложных и безнадежных случаях положительно решать проблемы наших клиентов.  Мы предлагаем гибкую систему оплаты, удобный график работы (вечернии часы, выходные дни), цетральное расположение оффиса - близость к метро и HWY, а главное профессионализм и результат которых вы ожидаете.  Мы помогли сотням наших клиентов избавиться от долгов и начать новую жизнь, обрести спокоиствие и уверенность в будущем.  Если у вас финасовые трудности, не продливайте « агонию», а приходите к нам и мы остановим выплату процентов по долгам, спишем долги, с экономим вам десятки тысяч долларов.

 Ответы на вопросы по поводу Банкротства и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов)

    Мне становится все труднее выплачивать по долгам.  Если я перестану делать минимальные  выплаты, что меня ожидает и что мне делать?
Вы начнете получать письма и звонки от кредиторов и коллекторов с требованием  сделать минимальный платеж или выплатить весь долг, а в противном случае с  угрозами судить вас за долги, изьять вашу собственность, сообщить на работу и т.д. и т.п .  Они будут вам звонить день и ночь и с каждым разом все жестче и агресивнее. Если вы не будете реагировать на это, они могут дествительно начать legal actions против вас, наложить lien на недвижимость, отсудить часть вашей зарплаты(garnishment)  и наконец толкнуть вас в банкротсво принудительно. Как только вы почувствовали, что не можете самостоятельно справиться с долгами -звоните нам немедленно. Мы остановим коллекторов, суды, страхи, стресс и поможем избавиться от долгов, улучшить кредитоспособность и начать новую счастливую жизнь.

    Вопрос о восстановлении кредитной истории после банкротства или частичного погашения долгов.

    Действительно - это важный вопрос так как от восстановления и улучшения вашей кредитной истории зависит как скоро вы сможете опять взять кредиты, mortgage, иметь leased or financed car.  Мне приходилось слышать много различных суждений по этому поводу. Что ничего больше никогда не дадут, что банкротсво лучше чем частичное погашение, что это скажется на mortgage etc.
Tак что-же в действительности присходит?  Как только вы сделали банкротсво или частичное погашение, Trustee in Bankruptcy сообщает об этом Equifax (кредитное бюро) и вашим долгам присваивают статус R7 или R9 –плохие долги.  Очевидно, что для  ваших новых потенциальных кредиторов это красный флаг.  Что нужно делать должникам в этой ситуации, чтобы быстрее улучшить кредитную информацию? 1. Получить discharge (освобождение) при банкротсве или полностью выплатить оставшуюся сумму при частичном погашении долгов.  2. Использовать любой кредитный продукт, который имеется в вашем распоряжении : secure credit cards or loans, car lease и т.д.  Ими надо пользоваться и главное платить по ним вовремя и чем чаще тем лучше.  3. Если вы выполните пункты 1 и 2, то примерно через год вы сможете получить первый, небольшой, но unsecured ( под ваше улучшенное кредитное бюро) кредит.  Ну а дальше все зависит от вас. 

    Могу ли я сделать банкроство или частичное погашение долгов если у меня два дома и собственный автомобиль?

    Это очень существенный вопрос при определении вашей квалификации на ту или другую программу.  По определению - вы insolvent (не способный платить по долгам), если сумма ваших не гарантированных долгов превышают стоимости ваши активов (недвижимость, автомобиль, акции, накопительные фонды, золото брильянты, наличные и т.д.).  Ну если для примера сумма ваших долгов 60 тысяч, а капитал в вашем (их) доме(ах) 100 тысяч вы не квалифицируетесь не на одну из программ. Вы можете взять second mortgage, equity line of credit, и наконец продать недвижимость и выплатить долги.  Если в вашем (их)  доме(ах) капитал минимальный – вы купили с 5%  или 0% собственных денег, недавно или в вашем районе стало плохо продаваться - то капитала или очень мало или нет вообще. Тогда опуская прочие детали и при прочих условиях вы insolvent.  Ключевым моментом здесь является правильное определение стоимости ваших активов.  Некоторые детали по активам.  Вы можете иметь одну, мах две ( основной дом или квартиру и cottage или house in remote area как дополнительную) properties as a principal residence, а все остальное рассматривается как бизнесс.  Есть много различных ньюансов в подходах оценки и классификации недвижимости и автомобилей.  Поэтому доверьте это нам, мы работаем в ваших интересах.

    Я track driver (owner-operator), накопилась куча долгов из-за постоянного ремонта и простоев. Хочу отдать его назад, но кредитор требуют $30,000 выплаты за прерывание контракта. Я хотел бы избавиться от трака и долгов.

    Это довольно часто встречающаяся ситуация.  Банкротство и частичная выплата - решают эту проблему.  Трак возвращается the financing company, а долг(штраф, пеналти и пр.) списывается полностью при банкротстве и в большей мере при частичном погашении.

    Почему я должен(а) воспользоваться вашими  услугами, а не обратится на прямую к Тrustee ?

    Главное отличие нашей компании от trustee в том, что мы работаем в интересах должников. Мы знаем все детали процесса, его важные моменты, как правильно подготовить документы и избежать проблем.  Для нас очень важно, чтобы ваше минимальное предложение кредиторам было принято или вас успешно освободили от банкротства.  Примите правильное решение, воспользуйтесь нашими услугами - и мы защитим ваши интересы.

    Если у вас возникли вопросы по обсуждаемым темам или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывйте и позвоните A Debt Doctor прямо сейчас.  Мы поможем решить ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Why A Debt Doctor?

Consumer Proposal, Bankruptcy

Почему выбирают A DEBT DOCTOR?

    Сегодня  в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами.  Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необосновных финансовых требований Trustee in Bankruptcy.  В зависимости от вашей  финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное вернем вам внутренний покой и стабильность.  Мы сведем все ваши долги в один минимальный платеж подходящий вашему бюджету.  Мы поможем списать ваши долги и восстановить или улучшить кредитоспособность.  

    Мы работаем в тесном содружестве и гибком взаимодействие с Trustee, что позволяет нам даже в самых сложных и безнадежных случаях положительно решать проблемы наших клиентов.  Мы предлагаем гибкую систему оплаты, удобный график работы (вечернии часы, выходные дни), цетральное расположение оффиса - близость к метро и HWY, а главное профессионализм и результат которых вы ожидаете.  Мы помогли сотням наших клиентов избавиться от долгов и начать новую жизнь, обрести спокоиствие и уверенность в будущем.  Если у вас финасовые трудности, не продливайте « агонию», а приходите к нам и мы остановим  выплату процентов по долгам, спишем долги, с экономим вам десятки  тысяч долларов.

 Ответы на вопросы по поводу Банкротства и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов)

     У меня хорoшая работа, если я сделаю банкротство или частичное погошение долгов узнает ли об этом мой работодатель?
Это абсолютно приватный процесс - ваша частная жизнь гарантированно защищена, никто даже ваш супруг(а) не узнает об этом если вы этого не пожелаете.  Однако, если вы пустите вашу ситуацию с долгами на самотек и ваши долги попадут в руки коллекторов, будьте осторожны они могут использовать любые средства для выбивания денег и даже запрещенные.  Обрaтитесь к нам, мы знаем как не допустить или остановить collectors, court orders, garnishment.

    Мне кто то сказал, что Bankruptcy и Consumer Proposal (частичное сокращение долгов) - это одно и тоже, разница только в платежах.
Часто многие недооценивают важность и сложность процесса банкротства и в конце концов попадают в неприятную ситуацию.  Практически все знают, что процесс банкротсва длится минимум 9 месяцев, запись в кредитном бюро остается 7 лет с момента регистрации банкротства.  Однако это - только поверхность айсберга.  Главное различие между Bankruptcy и Consumer Proposal не в том, сколько времени будет оставаться запись об этом в вашем кредитном бюро, не в том, сколько времени вам придется жить без кредитов, не в том, сколько это стоит, - в этом как раз они практически одинаковы.  Главное - в прнципиальном отличии в подходе кредиторов и trustee к этим процессам.
  

    Consumer Proposal - это договоренность между должником и кредиторами о частичном списании долгов через посредничество trustee.  Здесь, как говорят win-win situation, кредиторы получают часть долга и должник списывают большую часть своих долгов.  Если в течении 45 дней предложенная сумма принята (опуская детали) - все что вам нужно делать, это её платить.  
При Банкротстве абсолютно протвоположная ситуация : кредиторы не получают ничего и очень желают выяснить куда же должник дел  все те деньги / долги, которые он объявил при банкротстве. Итак если у вас нет приличного автомобиля, дома, квартиры, отчислений в пенсионного фонда в течении последних 12 месяцев, страховки на жизнь которую можно обналичить, вы не продавали или передавали недвижимось или авто, мебель, частные пенсионные накопления ( RRSP/ RRIF) в течении последних 12 месяцев или  последних 5 лет, не снимали наличные в n-м количестве, не зарабатываете больше максимальной положенной банкроту месячной суммы и тд., -вот тогда вы заплатите Тrustee его минимальные fee в течении 9 месяцев и вы - свободны.  Все остальные должны пройти процесс где возможно проверят все ваши счета, могут взыскать с вас имеющийся в недвижимости капитал или зарегистрировать warning on the title, «неправильно» потраченные деньги кредиторов или затребовать детальное предоставление  информации о полученных деньгах от продажи дома 5 лет назад.  Тtrustee может предложить так называемый settlement- частичную выплату долга или суд, и неизвестно, что еще решит суд.  Часто бывает, что лучше соглашаться на условия Trustee.  К тому же, кредиторы имеют право оспорить освобождение вас от банкротства если у них есть доказательства вашего мошейничества с их деньгами.  Ко всему этому в последние  2-3  года значительно увеличилось количество examination by the Registrar office. Трех часовое интервью об использовании денег с множеством  каверзных вопросов. Представьте на секунду, что вы начинаете весь этот процесс не подготовленным(ой). Очевидно, что в конце процесса вашим разорачарованиям не будет предела.  Помощь нашей компании может быть крайне необходима.  И еще - если вы зарегистрировали банкротсво, вы его должны закончить, вы не можете передумать или отказаться.  Вас или освободят от него или вы будете оставаться в этом статусе, пока не выплатите присужденные долги.  

    При Consumer Proposal  (частичном погашении) вы всегда можете отказаться от своего предложения кредиторам если пожелаете.

    Почему я должен(а) воспользоваться вашими  услугами, а не обратится на прямую к Тrustee ?
Главное отличие нашей компании от trustee в том, что мы работаем в интересах должников. Мы знаем все детали процесса, его важные моменты, как правильно подготовить документы и избежать проблем.  Для нас очень важно, чтобы ваше минимальное предложение кредиторам было принято или вас успешно освободили от банкротства.  Примите правильное решение, воспользуйтесь нашими услугами - и мы защитим ваши интересы.

    Что будет с моей недвижимостью если я воспользуюсь одной из программ?
Однозначно вашу недвижимость и машину находящуюся в лизе или на финансировании, никто не заберет если вы сами не пожелаете от них избавиться.  Согласно Bankruptcy and Insolvency Act так называемые secure debts (гарантированные долги) не подпадают под списание через банкротство или частичное погашение долгов.  Напротив, trustee порекомендует вам поддерживать страховки и регулярные выплаты по гарантированным долгам.  Что будет интересовать trustee и кредиторов - это имеется ли ваш собственный капитал в недвижимости (разница между рыночной стоимостью вашего дома или квартиры и mortgage balance), возможность конвертации этого капитала в наличные для погашения долгов.  При частичном погашении эта разница, за вычетом всех потенциальных расходов на продажу недвижимости добавляется к сумме вашего общего долга.  При банкротстве эту сумму нужно выплачивать, и пока она не выплачена ttrustee накладывает и держит warning on title, что дает ему право контролировать вашу недвижимость до полной выплаты долга.  Итак, при непрофессиональном подходе к этому вопросу у вас будет два выбора: либо продавать недвижимось, либо выплачивать капитал.  Мы решаем этот вопрос в пользу должников, наши клиенты имееют возможность избежать участи тех, кто наивно думал что могут решить свои финансовые проблемы сами.  Не делайте жизнь более сложной и проблемной чем она есть, обращайтесь к профессионалам.


    Если у вас возникли вопросы по обсуждаемым темам или ваша ситуация с долгами беспокоит вас, не откладывйте и позвоните A Debt Doctor прямо сейчас.  Мы поможем решить ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727

Proposal vs. Bankruptcy

Proposal vs. Bankruptcy

 Банкротство или частичное погашение долгов. Что лучше?

    В прошлых статьях мы касались вопросов банкротства и предложения частичной выплаты долгов (Consumer Proposal)- реальных и наиболее эффективных методов по списанию долгов.

    Часто задают вопрос, что лучше банкротсво или частичная выплата долгов?  Очевидно, что на ответ этого вопроса будут влиять несколько факторов.  Самый главный из них: можете ли вы выплачивать минимальную месячную сумму  принятую кредиторами.  Если да, то однозначно нужно делать Consumer Proposal, если нет то банкротсво – последнее средство.  Если у вас “пограничная” ситуация, то следующая информация поможет вам сделать решение.

    Чем лучше Consimer Proposal ?  Намного легче получить согласие и кредиторов и Trustee. Так как вы готовы на минимальный возврат долгов, нет особой необходимости “капаться” в  истории ваших долгов.  Напротив при банкротстве главная задача Trustee и кредиторов выяснить на что и насколько правомерно были потрачены деньги кредиторов.  Очевидно что практически на все будет нужно документальное подтверждение.  Если Trustee посчитает что какие то суммы были использованны не по назначению он/она может назначить частичную выплату долгов.  Другая неприятность может возникнуть если кто-то из кредиторов выступит против освобождения вас от банкротства.  В этом случае суда или собеседования с официальными лицами не миновать.  Опять таки решением судьи может быть выплата долгов и пока вы их не выплатите будете оставться банкротом.  По срокам Consumer Proposal занимает 2 месяца, банкротсво 9 месяцев.  Недавно произошли изменения в законодательстве.  Так сейчас срок выплаты “избытка дохода”- cумму превышающую оффициально назначенного для банкрота максимального чистого месячного дохода  увеличен с 9 месяцев до 21 месяца.  Таким образом человек обьявивший себя банкротом будет вынужден иметь этот статус почти 2 года.  Это значит что вы не можете вызвать кого -либо в гости из за рубежа, не спонсировать своих родственников, ограничения по получению профессиональных лицензий не говоря уже о нахождении под “колпаком у Мюллера” и потерянном времени на востонавление кредитной истории и тд и тп.  Кроме этого необходимо будет выплачивать  “избыток дохода”- cумму превышающую оффициально назначенного для банкрота максимального чистого месячного дохода.  И поверьте доходы будут проверять.  С другой стороны увеличена сумма Сonsumer Proposal с $75,000 до $250,000.  Очевидно, что банки несут потери в связи с возросшим количеством банкроств и хотят законадельным путем усложнить банкротсво и по возможности востребовать выплату долгов.
Главное преймущество банкротсва это то, что через 9 месяцев если все прошло нормально- вас освободят от статуса банкрот, то вы ничего ни кому больше не должны.  В Proposal у вас есть гибкость в выплатах от 1 до 5 лет максимум.  На практике бывает что сумма которую Тtrustee or Judge требуют от банкрота выплатить превышает сумму Proposal.  Не говоря уже о судах, стрессе, страхе и т.д.

    Часто задаваемые вопросы: заберут ли дом, автомобиль, продлят ли Mortgage, что будет с кредитной историей.  И так хочу развеять слухи и страхи.  Дом, автомобиль и жену☺ не забирут.  Вообще кредиторов и Trustee интересует только то что может быть конвертированно в деньги.  Так что не переживайте если в вашем доме нет вашего собственного капитала.  Если есть, Trustee может сделать следующее:

    При банкротсве предложить вам продать недвижимость и выплатить долги.  Если вы не согласны, он может наложить lean/warning на вашу недвижимость, то есть вы не сможете продать дом или квартиру пока не выплатите сумму вашего капитала в доме ( выплата полной суммы, если не превышает общую сумму долга)

    Mortgage, Car Lease и прочие гарантированные активы будут в вашем пользовании до тех пор пока вы платите месячные платежи.  Банки продливают существующий Mortgage.

    И наконец о кредитной истории.  На эту тему можно услышать абсолютно протеворечивые суждения и мнения.  Ясно что в обоих случаях Trustee проинформирует Кредитное Бюро что человек сделал банкротсво или Proposal, ясно что будет запись об этом в вашем файле, и ваш кредитный показатель значительно снизится.  Это значит что в ближайшее время (около 1- 2 лет) придется расчитывать только на себя.  При банкротстве запись находиться 6 лет после освобождения от банкротства то есть минимум 7 лет со дня обьявления банкротсва, Proposal - максимум 8 лет (5 лет выплат +3 ), минимум 3 года.  В кредитных апликациях есть вопрос: делали ли вы банкротство за последние 7 лет, никто не спрашивает о Proposal.  Важно заметить что востановление кредитной истории и кредитоспособности зависит от конкретного человека –тип работы, доход, как часто он пользуется secure card, насколько регулярно и в срок он платит свои счета и тд.

А сейчас мы приведем  реальные примеры из нашей практики.

    Игорь С  truck driver – owner operator выплачивал за свой truck, уже не ездил в Америку, только в Торонто и пригородах. Все было очень хорошо. Но вот случилась беда -  truck  угнали со стоянки. Полиция обнаружила его, но truck  оказался в не рабочем состоянии- испорчен двигатель. И начались мытарства - страховая компания  заставляла тягать -  truck  из одного гаража в другой, назначала то одного то другого appraiser, хозяин truck был вынужден платить за перевозку truck, его хранение плюс месячный платеж по финансированию, страховку. Какое то время Игорь не работал надеялся, что страховая компания заплатит за ремонт его truck, ведь оставалось ему не много выплатить чтобы стать полноправным владельцем truck.  Да не тут то было, страховая компания до сих пор ничего не ответила, хотя Игорь и нанял адвоката. Поднакопились долги, пришлось Игорю снова пойти в найм и поехать в Америку. На этом этапе он пришел к нам. После детального обсуждения его ситуации ( около $50,000 credit cards , credit lines, loans) и сравнения  Сonsumer Proposal  и банкротсва он решил не делать банкроства по причине спонсорства, наличия собстенного капитала в  недвижимости, да и вообще не хотел иметь клеймо банкрот.  Он решил сделать Сonsumer Proposal и выплачивать остаточную сумму долга в размере $220 по месячно в течении 5 лет ( вполне приемлимо для его бюджета), то есть всего $13,200. Но оставалась не решенная проблема с truck. Естественно разобранный, не рабочий truck Игорю больше был не нужен, он вернул ключи. Нам удалось минимизировать его потери по штрафу за преждевременный возврат truck, что вылилось в дополнитильные $50 к месячному платежу по Сonsumer Proposal. Игорь и мы будем отслеживать ситуацию с truck- заплатит ли страховая компания за ремонт, если да, то за сколько truck будет продан, получит ли Игорь какие то деньги за него, ведь он положил down payment $15,000 плюс месячные выплаты.  Сейчас Игорь выплачивает $270 в месяц у него нет больше ни каких долгов, он очень надеится вернуть свой down payment и вплатить всю сумму Сonsumer Proposal сразу.

    Виктору В truck driver не везло с его работадателями, хотя человек работал очень добросовестно. С начала его работодатель объявил банкротство не заплатив ему за 4 месяца работы, затем он устроился в Truck Company которая выдавала NSF cheques (пустые чеки). Жена не работала, маленький ребенок, расходы большие. Использовал Виктор все свои карточки подчистую. Он пришел к нам в полном отчаянии- кредиторы и коллекторы не давали покоя ни днем ни ночью, обещались в суд подать. В этой ситуации он вынужден был сделать банкротство – платить за свои долги ему было нечем и как говорят ни кола ни двора, нечего терять.  Сейчас его ситуация значительно улучшилась, наконец-то он нашел хорошую, стабильную компанию. Заканчивается банкротсво, с нашей помощью он потихоньку востанавливает свою кердитную историю и его жизнь снова пошла по светлой полосе.

    Если у вас возникли вопросы или ваша ситуация с долгами беспокоит вас. Не откладывйте и позвоните A Debt Doctor , мы решим ваши проблемы.

Будьте здоровы и свободны от долгов!!!

A Debt Doctor
416-301-7727